打從誤打誤撞進到證券業之後，開啟了年薪百萬的業務人生，也發覺證券業是個有年紀斷層的行業，使得「年輕人」在這，可以說是「充滿機會」！起因是多次的金融海嘯，造成產業人口結構斷層 (後續說明) 。
而做為一個非常熱愛證券業的專業人士 (is me)，非常想和大家分享，證券業的工作內容、適合的人格特質，那就讓我娓娓道來這個神秘的行業吧！
證券經紀商 (臺灣)
證券經紀商（Securities Broker）是金融投資市場的重要參與者，其主要角色是作為投資者與證券市場之間的橋樑。最早的證券經紀商只有擔任個人或法人機構，執行台股買賣的交易橋梁，負責撮合買賣雙方，並收取一定比例的手續費或佣金。
在 2008 年金融海嘯期間，市場動盪不安，沒有人敢投資，更害怕買了就賠，證券經紀商因為股市苦無交易量，賺不到台股交易的手續費後，因而延伸觸角請求金管會（金融監督管理委員會）能交易其它金融商品！隨著時間的進展，法規漸漸鬆綁，證券經紀商才陸續加入基金、債券、保險等金融商品。
在臺灣，證券經紀商可分為傳統型（如：到證券公司寫紅單）與線上型（如：下載券商投資 APP）。由於券商投資 APP 操作簡單又好用，加上手續費折扣，近 15 年間迅速崛起。
APP 除了提供基本的買賣交易服務之外，還可以在 APP 上點選，如：投顧的投資建議、研究報告、或市場動態分析等加值服務，吸引客戶長期性的黏著度。隨著金融科技的發展，已有兩家證券經紀商開始自製下單 APP(早期都與三竹合作)，提供客戶更直觀的下單體驗，可以隨時隨地進行交易與資產查詢，並增加更精美的畫面品質與下單穩定度，提升交易執行效率及客戶體驗。
選擇證券經紀商時，需考量的因素包括：平台操作便利性、客戶服務品質、交易手續費，以及附加服務是否符合個人需求。例如，剛接觸投資的新手可能更偏好具備豐富資源的商品交易平台，而經驗豐富的投資者則可能更注重交易速度和低手續費。此外，了解經紀商的市場聲譽也是很重要，也有助於確保資金的安全性與投資的穩定性。
總體而言，證券經紀商在金融市場中的角色至關重要，他們不僅提供交易工具與平台，也在促進資本市場的活躍度與流動性方面發揮關鍵作用。
分公司人員的工作內容與職責
證券營業員 (財富管理顧問/理專)
證券商業務員（Securities Sales Representative）是證券經紀商的重要角色，是第一線直接與客戶互動的人，主要職責是協助客戶執行買賣股票，俗稱電話人工接單，而現在比較多客戶是以電子 APP 下單為主。
隨著時代變遷，有些金控體系也逐漸培養如：銀行理專般的營業員角色，不管是哪一種，都需取得相關執照，如：” 證券商業務員資格證照” 、” 期貨商業務員資格證照”，才能合法執業。
營業員 (理專) 除了操作交易外，也負責客戶開戶的相關流程，包括：確認身份、完成 KYC（Know Your Customer）程序、以及教導客戶熟悉交易平台的使用；在數位化時代，許多經紀商也參與線上交易平台的推廣，結合 APP 上的指標分析，提供量身打造的服務。
業務員的日常工作包含多面向：
1. 持續服務：
業務同仁需要維持與客戶的互動頻率，確保客戶對市場變化保持盤感、挖掘客戶潛在的配置需求、也可以適時的與客戶分享市場趨勢、調整投資或資產配置策略，好因應客戶不同階段的人生需求。
2. 客戶教育與諮詢：
協助客戶了解多元的金融商品，並根據客戶的風險承受能力與投資目標給予合適的商品選項供客戶選擇，其中也包括向客戶說明金融商品特性以及可能產生的投資風險，和投資後能得到的利息與潛在的機會報酬。
3. 執行交易指令：
除了台股交易之外，也有其他金融商品可供客戶選擇，包含：基金、債券、保險、 FCN 等，需要介紹金融商品、提供市場資訊，並確保交易順利完成。
4. 挖掘新客戶：
可以多多參與自己有興趣的不同活動，認識不同客群；鎖定高資產客戶，也可以透過參與高爾夫球、品酒會、獅子會等等，增加自己的眼界和人脈；同時也可以透過既有客戶的介紹，開發潛在客戶。
總結，業務員的日常工作包括：熟悉公司下單 APP 的使用方式、市場觀察、約訪客戶、提供市場資料、參加公司教育訓練.VIP 活動，甚至協助客戶處理法律或稅務相關問題等等。其收入一般是由基本底薪加佣金組成，因此表現優異者可能收入頗豐，但也伴隨一定的壓力與競爭。但以業務員來說，關係維護與溝通能力是必備的核心技能，才能增加客戶的信任與滿意度。
值得注意的是，業務員需遵守金融倫理與法規，不得對投資商品作過度承諾或誤導性宣傳，否則可能面臨法律責任或執業資格的撤銷。此外，良好的風險管理意識對業務員至關重要，這可以使客戶進行更多角化投資，避免過度集中帶來的風險。
財富管理項目
相較於銀行的財富管理（Wealth Management）是針對高資產客戶提供的專業金融服務，涵蓋資產配置、稅務規劃、投資管理、保險與退休規劃等多方面的需求。證券經紀商的財富管理更注重每一位有意願投資的客戶、小資族，都能夠全方位的資產配置或管理。
財富管理服務的提供每位客戶量身打造專屬的投資策略，例如：依據客戶的風險偏好與流動性需求給予 ETF 、基金、債券、保險、延伸性金融商品等資產的配置比例。
財富管理過程中，會先了解客戶需求並定期與客戶見面詳聊，討論財務目標或執行的困難點，並根據市場變化制定策略。此外，財富管理還強調稅務與法律合規性，例如：為客戶優化遺產稅規劃或設立穩健息收的現金流架構，確保資產得以持續安全流動並有效地傳承。
一個成功的財富管理顧問需要具備深厚的金融專業知識，包括對市場走勢的洞察力與風險管理能力。同時，也需要有良好的溝通技巧，以確保客戶既了解金融商品內容和需求得到充分的滿足。此外，即便已經做好了完整規劃，依然需要時刻關注全球經濟與政策變化，因為這些因素往往會對客戶的投資組合產生深遠影響。
財富管理的價值在於幫助客戶守護資產、創造被動收入，談論財富自由過於偉大而遙遠，能踏實地給予客戶所需要的現金流與財富傳承，提供安心的財務保障，或許才是真正的意義所在。
也因為這是證券業新興的工作內容，責任額相對銀行低、獎金率卻相對銀行豐厚，是我私心認為年輕人更適合踏入證券業的原因！
協銷人員 (業務襄理、副理、其他通路協銷人員 IC)
分為分公司內部跟其他通路協銷人員，其中分公司內部依各家證券體系不同，還可以細分成有實無權的協銷人員與有實有權的主管職兩種職務。
先從最外層的其他通路協銷人員 IC 了解，簡易來說，他們是一群來自不同通路配合的廠商，可能是基金公司、保險公司或是投信公司，因為一個完整的證券經紀商，是可以銷售各家基金、保險、投信發行的 ETF 商品。
尤其是在新的金融商品募集期間 (又稱為 IPO)，他們會經常性的出現在自己轄區的不同分公司裡，積極協助分公司裡的業務同仁 (營業員、理專) 及協銷人員，與客戶約訪做說明！日常則會約莫一個月到分公司做一次教育訓練，內容大多數是：商品資訊更新、市場趨勢分享。
而分公司內部依各家證券體系不同，可以細分成有實無權的協銷人員與有實有權的主管職兩種職務。
第一種：有實無權的協銷人員 (又稱為：儲備主管職)
有些證券經紀商是沒有這項職務的，而之所有會有這個職務的產生，源自於現在留下的營業員多為挺過多次金融海嘯的長輩，在過去證券經紀商僅能買賣台股股票之下，他們並不熟悉財富管理商品；加上經歷多次金融海嘯後的摧殘，和早期的股市沒有像現在這麼多的交易量下，很多人是達不到公司標準，可能面臨薪水不足或倒扣底薪的困境，做出離職選擇的人不在少數，而產生產業人口結構的年紀斷層。
因此公司會面臨，更長一輩的主管或營業員不懂財富管理項目以及準備退休的窘境；所以，更需要對內從年輕的營業員作挑選或對外尋找合適人才，除了必須擁有上述的” 證券商業務員資格證照” 、” 期貨商業務員資格證照” 之外，還需要信託、人身保險、外幣、投資型保險、延伸性金融商品等相關的多元證照，並且擁有在銀行或其他券商銷售過財富管理商品的經驗，才得以勝任。
第二種：有實有權的主管職 (業務副理、業務協理)
業務副理，一般來說會從優異的營業員、上述提到的儲備主管職中做拔擢，並從規模較小的分公司開始磨練，再一路成長往中、大型的分公司發展後，成為一間分公司的經理人。對於後續若想再挑戰區督導、資深區督導、執行副總經理等等，都可以透過總公司內部徵選，再往上邁進！
後線人員
後線人員是證券公司內一個相對低調但不可或缺的角色，專門處理與金融商品相關的行政事務。這些人員的主要職責是協助個人投資者或法人完成開戶、留存印鑑卡、簽署委任書、股票匯撥等一系列內勤工作。
1. 個人/法人開戶
核心工作之一是協助個人與法人客戶完成開戶。這包括記錄每位客戶的基本資料、開戶內容包含：台股、美股 (複委託) 、基金 (財富管理) 等三大項目，確保客戶資料的準確性與保密性，並在最後程序上完成電腦建檔。
2. 留存印鑑樣式
不論是個人或法人單位來開戶，後線人員皆須要為對方留存印鑑樣式，以利之後客戶臨時無法來到現場，可以透過印章託人代理辦理，亦或是在客戶無法簽名時，能用印章樣式作為簽名的替代，並於電腦完成建檔，以利之後後線人員的比對，確保文件的簽署具備正確性與合法性。
3. 簽署委任書
因應有些家人、兄弟姊妹、伴侶、朋友等，會代替本人下單，後線人員必須確認本人意願並簽署委任書，才能符合法規規定，給予他人代替本人下單的權利。同時，也可能是遇到父母親想提前為小孩規劃證券開戶，也需要簽署委任書，才能直接使用小孩的帳戶進行登入與買賣！此外，後線人員需持續關注金融監管機構的最新規定，確保公司不會因未遵守法規而受到處罰。
4. 股票匯撥
股票匯撥常見的原因之一是另一家券商提供更優惠的手續費折扣，所以客戶想把股票轉過去。亦或是私人因素，如：準備在證券業工作，那麼就屬於被金管會監管的特定人，僅能在自家證券開戶，也僅此一戶。那麼就有可能在不願意賣股票的狀況下，進行股票匯撥的動作。亦或是是為了資產配置更清楚或調整，而做了股票匯撥的變動。
作為一名合格的後線人員，需具備嚴謹的工作態度、良好的臉部控管與溝通能力以及對法規的深刻理解。工作雖然較少在鎂光燈下，但對於維持公司與客戶的良性互動，以及確保公司治理的合法性，有著不可替代的貢獻；
同時，也需要具備一定的金融知識，因為許多工作與專業術語或程序有關。隨著數位化的系統建立，也需熟悉辦公軟體及客戶管理系統。對於剛入行的社會新鮮人，行政職位是了解金融業內部運作的良好起點，同時，也是多數人會想搶進的工作崗位之一。
稽核人員
是證券公司內部糾錯的第一防線，負責監督分公司業務的順利運行。職責範圍廣闊，涵蓋文書查核、 KYC 異動確認、業務坐位的檢查等多方面相，確保公司在高壓的金融環境中，能保持高效、有序與合法合規。
1. 文件查核
稽核人員需要熟練掌握辦公系統，同時，確保客戶簽署的資料內容是否正確，確認所有文件的準確性與安全性，特別是在涉及客戶的基本資料與交易內容時，更需謹慎管控。
2. KYC 異動確認
當客戶有風險屬性異動時，稽核人員必須致電與客戶再三確認，以避免客戶有誤填或帳號被盜用之情形，維護客戶權利與公司信譽。
3. 業務坐位的檢查
世風日下，人心不古，也避免有不肖業務留存客戶存摺、金融卡、身分證件等，稽核人員也必須定期突襲業務坐位，以正公司風氣。並在發覺不軌之處時，能盡快亡羊補牢，維護客戶權益。
要成為一位稱職的稽核人員，是需要具備一些條件的，其中包含：1. 擔任公開發行公司、證券或期貨相關機構之稽核人員滿二年以者。 2. 於符合「會計師辦理公開發行公司財務報告查核簽證核准準則」（以下簡稱查簽準則）第二條所定之聯合或法人會計師事務所從事審計工作滿二年以上者。 3. 具有公開發行公司之業務工作經驗滿三年以上者。 4. 具有電腦程式設計師或系統分析師等專業工作經驗滿三年以上者。 5. 取得會計師考試及格證書、國際內部稽核師協會所核發之國際內部稽核師證書或國際電腦稽核協會所核發之國際電腦稽核師證書者等其中之一條件。另外還需要配合政府規定，完成每年的進修時數與考試，是個相當不容易的職位。
總結
證券業是一個多元且充滿機會的領域，證券經紀商是提供客戶交易金融商品，金融市場運作的基石，是股票 (台股與美股) 間的交易買賣平台，現也加入財富管理項目，提供客戶有更多元的金融商品選項。
證券商業務員現已不僅是台股接單員，而是結合財富管理規劃的理財顧問，是個相對銀行理財專員更全方位的存在。而後線人員則是所有業務人員的靠山，任何行政程序或文件簽署，都需要有他們給予一臂之力，才能妥善完成開戶等流程。而百密必有一疏，稽核人員便是為了這一刻而存在的使者，是法律與分公司的防守線，每個角色都扮演著不可或缺的角色。
對於想進入證券業的新鮮人與轉職者而言，了解這些角色的運作與定位，有助於選擇適合的職涯方向。此外，隨著金融科技的興起，這些領域的運作方式也在不斷革新，熟悉相關趨勢與技能將成為未來職場競爭的關鍵。不僅可以選擇與自身性格與專長匹配的職位，還能隨著職涯發展，不斷拓展專業範疇哦。