為什麼要了解公股銀行？
因為政府總需要一雙看不見的手，藏身在我們左右，穩定經濟發展。
你是否曾經想過，為什麼我們的薪水、房貸，甚至是日常使用的信用卡，都需要透過銀行才能辦理呢？
銀行，其實在我們的生活中扮演著非常重要的角色。
它們不僅僅是金融服務的提供者，更是國家經濟穩定的支柱。公股銀行通常由政府持有股份，因此它們具備政府的背書，能夠在經濟波動或金融危機時，提供更穩定的服務和產品。
- 保障我們的金融安全：雖然有中央存款保險的保障，但公股銀行因為成立已久，穩定又安全的形象深植人心，如果有天金融危機產生，政府也很難不出手相救。
- 影響我們的生活和經濟：在房貸、企業貸款和個人投資等多方面都扮演著重要角色。政府的經濟政策往往由它們帶頭響應，如此也直接影響到我們日常生活中的金融選擇。比如：新青安政策，首購族僅能從八大公股銀行中選擇合適的貸款銀行。
- 支持國家經濟穩定：公股銀行不僅服務個人，更是對地方中小企業提供第一道的支持，幫助擴張和發展。這不僅促進了地方經濟，還穩定了臺灣在國際金融上的地位。
接著將簡單介紹八大公股銀行，幫助你了解它們在金融體系中的作用與歷史背景。
公股銀行的成立
有些歷史悠久的公股銀行，早在日治時期就由日本政府創立或地方仕紳團結合辦，直到國民政府來台，政府開始接收日籍股東的股份，進而佔有大部分持股，成為大股東。
其中在日治時期，以地方仕紳、合作社而組成的，有合作金庫 (金控) 、華南金控、彰化商業銀行、、臺灣中小企業銀行；爾後國民政府來台，繼續接手日治時期或興辦新的銀行，成立臺灣 (銀行) 金控、臺灣土地銀行、中國輸出入銀行、兆豐金控、第一金控，屬於直接投資，擁有實質主導權。
各金控的業務營運，依業務主管機關（包含財政部國庫署、金管會、央行等機構）相關規範，考量歷史文化和專業領域的差異，會有不同的任務安排。
而中國輸出入銀行，是政府為了促進出口貿易，提供輸出入信用、協助廠商拓展外銷市場，分擔貿易風險，促進產業升級及經濟發展，而籌設的銀行，不針對個人金融作為服務，就不在本文分享範圍哦！
其中有上市的銀行個別分為「四金二銀」的兆豐金控 (2886) 、合庫金控 (5880) 、第一金控 (2892) 、華南金控 (2880)；彰銀 (2801) 、臺企銀 (2834)，接著也會再以個別的市值、重要性做分類喲。
本文目的
本文的目的是能夠讓大家了解八大公股銀行的基本背景，以及它們在臺灣金融體系中扮演的角色。作為新鮮人或剛進入社會的你，了解這些銀行會讓你在金融服務上更有選擇性，也能更理解政府推行的各類經濟政策對你投資上的影響。
透過簡單的介紹，幫助你掌握這些公股銀行的歷史背景與主要特點，亦或是想參與公銀考試的商科畢業生、轉職金融從業人員等，也可以透過這篇文章對公股銀行有更多元的了解哦！
什麼是公股銀行？
定義與角色
公股銀行，是由政府擁有部分或全部股權的銀行，不僅僅是提供存款、貸款的地方，更在推動國家政策、穩定金融市場方面扮演重要角色。
因此，可以讓民眾放心地在這些銀行存錢，或者在需要時，申請各類貸款。這類銀行不僅僅是服務的提供者，還是政府推動經濟穩定的重要夥伴。
與民營銀行的區別
主要區別在於「股權結構」與「經營目標」。
相比起民營銀行，公股銀行最大的特點就是「穩定」。由於有政府做後盾，它們不會像某些民營銀行那樣冒險追求高利潤，而是更關注於長期穩定的經營。
公股銀行由政府持有部分或全部股份，經營上注重國家利益與經濟穩定；而民營銀行由地方家族、企業入股持有居多，更傾向於追求股東權益，具有較高的彈性與積極性。
八大公股銀行的背景 (排序依市值、重要性)
關於台灣八大公股銀行的歷史淵源，可以分為日治時期、國民政府時期到民主後的現在，由於它們的發展背景非常特殊且影響深遠，以下會以對於大眾的重要性與股票市值做為排序。
臺灣銀行(資深且重要，早期印鈔都靠它)
- 日治時期：前身是 「株式會社臺灣銀行」成立於 1899 年，是日治時期由日本政府設立的銀行。最初的目的是為了促進臺灣殖民地的經濟發展，並且充當臺灣的中央銀行，負責貨幣發行 (臺灣銀行券) 及金融管理。
- 國民政府時期：1945 年國民政府接收臺灣後，臺灣銀行被奉准兼具一般商業銀行及中央銀行的雙重性質與功能，持續擔任貨幣發行角色至 2002 年 7 月後，才交由中央銀行接手。
- 民主後的現在：隨著經濟成長與產業發展，更持續推動各基礎建設和產業升級的重任，並著手軍公教退休優惠儲蓄存款、辦理就學貸款等多項政策性任務，繼續為臺灣的經濟發展做出貢獻。
土地銀行(土地是一個國家的根)
- 日治時期：前身為 1923 年成立的 「日本勸業銀行」，主要目的是促進土地改革和開發，並提供不動產金融、農業水利團體（水利組合）需要的長期資金，對於臺灣的農田水利建設影響深遠。
- 國民政府時期：1946 年，國民政府接管並重組為臺灣土地銀行，繼續從事土地相關的金融業務，特別是扶植農民與農業購地貸款，協助政府進行平均地權、耕者有其田、三七五減租的土地改革。
- 民主後的現在：土地銀行仍專注於土地與住宅貸款，特別是針對公共工程與不動產的相關金融服務，並在公股銀行中扮演重要角色。
兆豐銀行(金控市值第一，5903 億)
- 日治時期：並無日治時期背景，而是成立於清末時期，前身可追溯「大清戶部銀行」後更名為「大清銀行」，成立目的是成為中國特許的國際匯兌銀行並發行大清銀行兌換券。
- 國民政府時期：1960 年復業，仍為國際貿易與匯兌銀行，隨著臺灣經濟的國際化，兆豐銀行逐漸成為臺灣最重要的外貿銀行之一，提供臺灣企業進出口金融服務，並經辦一般商業銀行業務。
- 民主後的現在：後合併中國商銀與交通銀行，在外匯與國際金融市場上具有強大影響力，並成立 OBU（Offshore Banking Unit）「國際金融業務分行」專注於國際業務和企業融資，資產及提供的業務，位居同業之冠。
合庫銀行(金控市值第二，3943 億)
- 日治時期：前身為 1923 年成立的臺灣產業組合聯合會，由全臺多所合作社聯合組成，旨在提供農業與漁業發展的金融支持。
- 國民政府時期：1946 年，國民政府將臺灣產業金庫改組為合作金庫，專門服務合作社及農會、漁會、農田水利會，成為特種經營金融機構，支持臺灣的經濟發展。
- 民主後的現在：合作金庫逐步擴展業務，以經營銀行業務、發展國民經濟建設、協助合作事業暨農漁業金融的周轉，並於 2006 年與中國農民銀行合併正式成為商業銀行，為臺灣營業據點最多的公股銀行。
第一銀行(金控市值第三，3872 億)
- 日治時期：前身為 1899 年成立的「臺灣貯蓄銀行」，以鼓勵人民儲蓄為目的，為臺灣第一家民營銀行，由南部日籍仕紳創立；1911 年與「臺灣商工銀行」合併；1923 年將「嘉義銀行」、「新高銀行」兩同業合併。
- 國民政府時期：國民政府接管後，更名為「臺灣第一商業銀行」，並逐漸成為提供商業貸款與加強國際貿易金融服務的重要銀行，支持臺灣的經濟重建和出口產業。
- 民主後的現在：如今是臺灣最大的商業銀行之一，中小企業放款、海外據點數及數位帳戶居同公股銀行之冠，仍在國際貿易融資領域占據重要地位，包含新南向政策。
華南銀行(金控市值第四，3582 億)
- 日治時期：於 1919 年由民間企業家林熊徵及海外華僑鉅商創立，前身為「株式會社華南銀行」，雖然創立於日治時期，但並未完全受日本政府控制，成為臺灣重要的民營銀行之一。
- 國民政府時期：在國民政府接管後，華南銀行與「大東信託」被收歸國有後合併。董事長林熊徵爭取銀行繼續存在，並保持其商業銀行的定位，特別在對企業和民營經濟的支持上發揮作用。
- 民主後的現在：直到 1998 年官股釋出，完成民營化，成為全面性的商業銀行，提供多元金融服務，特別是針對企業和個人的傳承規畫為主。
彰化銀行(銀行市值第五，2006 億)
- 日治時期：於 1905 年由彰化吳汝祥與中部地方仕紳創立，初期主要是為了徹底消彌一地二主的歷史問題，並服務彰化農民、台中商業為主要經營目的。
- 國民政府時期：從 1908 年擔任監察與股東的林獻堂先生，為國民政府接管後的彰銀，以個人信譽為基礎，盡心盡力穩定彰銀經營，任內彰銀盈餘增達 13 倍。
- 民主後的現在：臺灣首家股票上市之銀行，彰化銀行已轉型為綜合性商業銀行，以中小企業和國家發展新興產業貸款為主，並積極發展國際業務，尤其是兩岸經濟活動與新南向政策。
臺灣中小企業銀行(銀行市值第六，1457 億)
- 日治時期：前身為 1915 年成立的「臺灣無盡株式會社」，「無盡」是日語「標會」之意，是專門為臺灣中小企業提供金融服務的機構。
- 國民政府時期：與四家株式會社合併改組為「臺灣無盡業股份有限公司」，1976 年改制成為台灣中小企業銀行，支持臺灣的中小企業發展，特別是在經濟起飛階段，為小型企業和創業者提供資金支持。
- 民主後的現在：臺灣中小企業銀行仍專注於中小企業的貸款、輔導與金融支持，成為中小企業的重要後盾，推動臺灣經濟的持續發展。
八大公股銀行對個人金融的影響
八大公股銀行和我們的日常生活息息相關，從房貸、車貸、存款到信用卡等，無所不在。這些銀行通常會提供穩定且較為優惠的利率，尤其在房貸方面，某些銀行甚至提供比市場利率還要低的選擇，讓買房變得相對容易。
除此之外，因為它們受到政府政策的影響很大，像是當政府推出房貸補貼或優惠政策時，公股銀行往往是最先響應，這對於有買房需求的年輕人來說特別有吸引力，例如：新青安貸款。
同時，對於年紀較大的民眾來說，選擇在這些銀行進行投資或儲蓄，也會讓他們感覺更有保障。這些銀行的服務不僅僅是給予穩定性，也讓我們可以在變化的市場中，感受到一份安心。
總結
臺灣的八大公股銀行在日治時期、從威權到民主的發展背景反映了臺灣經濟從殖民統治到經濟重建，再到現代化發展的歷程。這些銀行從政策性機構演變為綜合性商業銀行，對臺灣經濟發展起到了穩定和推動的作用。