在金融業的世界裡，證照不僅是進入門檻，更是專業能力的象徵。
無論是銀行、證券還是保險業，從事業務職的第一步往往都與「人身保險業務員資格測驗」（簡稱「人壽證照」）息息相關。這張證照不僅考試頻繁，每週約三到五天的時間裡，至少三個考區 (台北、台中、高雄)，開放至少一個時段的場次，且報考人數眾多，可見其在業界的重要性。
現在在台灣金融研訓院、中華民國人壽保險商業同業公會，都可以看到報名場次、報名資格與費用，未來在工作崗位上所屬的銀行、證券、保險公司也都可以參與報名。
這篇文章將帶你深入了解人壽證照的考試內容、重點法規與實務應用，並結合我的備考經驗，幫助你更有效率地通過考試。不論你是金融業新手，還是想拓展職涯的業界人士，希望這篇文章能成為你的備考指南。
人身保險業務員實務
在實務上，只要你是擔任業務職，基本上就難避開「賣保險」的這個環節，也必須有這張證照才能銷售保險，我自己對於保險這項商品是蠻中性的看待，而在我的理念是，「每個人」人生中都需要保障，就算你很有錢。相信我，有錢人更愛用保險做資產傳承！
保險的產生是基於守望相助的概念，大家出小小的錢，交由壽險公司彙集成龐大的資金，做妥善的管理運用。一旦有人發生不幸或約定的狀況產生時，給予所需要的補償或承諾，保障自己或家人生活的日常所需。
雖然是更新考試重點，但我更會傾向搭配一些實務經驗、考試方向、冷僻內容但常考、應該注意的考點等等，來跟大家分享，所以細節部分還是要自己努力背下來哦！
兩大考科
第一堂：保險法規
第一點要搞清楚的是：保險人（就是保險公司）、要保人（自然人、法人都可以是要保人哦）、被保險人（以他為生命、身體為保險標的那個人）、受益人（可以獲得保險金的那個人），他們的定義、資格、權利、義務。
第二點是保險契約適用的六大原則：保險利益原則、最大誠信原則、主力近因原則、損害填補原則、分攤原則、保險代位原則。
文章中所有提到的專有名詞，全部都會做成表格與解釋，現在只要在下方填入你的名字與 Email，大家就可以免費下載哦！
保險停效、復效、給付、時效
接著是比較少人知道的事，保險是可以停效又恢復效力的！
所以伴隨著：撤銷權、解除權、終止權、無效或失效的可能性，這點大家也要多加留意，他們各自發生的原因、期限跟效力哦。
在保險金的給付與時效中，保險公司應該在收齊申請文件後十五日內給付保險金額。
但保戶或受益人要記得在發生事情的兩年內向保險公司申請保險金，否則時間過了，權利就會消失哦。這些法規都可以再延伸到免稅額度搭配保險預留稅源哦！
如果想聽我講更多保險在生活及工作上的實際運用，就歡迎到我的YT 直播哦！
傷害保險契約比較
人壽保險、傷害保險、旅行平安險在事故上的定義、期間、危險估計都是不一樣的，例如：在傷害保險一年一約；旅行平安險最長以 180 天為限，這兩個都是以「職業類別」作為危險估計，而人壽保險是以「人的性別、年紀、身體狀況」來評估，是不同的哦。
而保險常見用語基本功，如：要保書、要保人的權利、義務、期間、保險費率、保單價值準備金等等，也是要清楚知道的唷！
繼承與贈與篇 (實務上最關注)
配偶不在繼承順位裡，而是理所當然的繼承人，稱為當然繼承人。 (我沒在開玩笑，這樣記也比較好記)
接下來的順位才是直系血親卑親屬：小孩；父母、兄弟姐妹、內外祖父母。
應繼分跟特留分也是重中之重，常考出計算題，要知道該是二分之一、三分之一還是以人數來平均分配哦。
2024 年與 2025 年在稅務上最大的差異，就是贈與稅跟遺產稅上的課稅淨額有再提高，讓大家會被課的稅能少一點，級距維持 10% 、 15% 、 20%；
2025 年免稅額度
目前一個人每年能贈與的免稅額度仍然是 244 萬、遺產稅的免稅額仍是 1,333 萬，父母對子女婚嫁贈與之財物，可以再免稅 100 萬。
第二堂：保險實務
風險的定義、要件、本質、分類，大概就會出現五題左右，但因為這不是新的內容，我就不贅述，總之很常考，一定要看，因為分很細。
人身保險構成的三個要素：相互扶助、公平危險的分擔、收支相等的原則。
早期的人身保險制度，因為沒有按「年紀別」分擔保險費，造成不公平的現象。
後來保險公司從民國 63 年後就採用「大數法則」+再搭配死亡率，盡可能找到最精確的保費費用，為生命表來做一個評斷。
什麼是生命表？
「生命表」（或稱死亡率表）他是用來計算人壽保險的純保費，通常採用十萬人做為統計對象。
這題我至今都記得，我真的有遇過這樣的題目，例如：台灣是從第三回經驗生命表開始，男、女分開編表，還有最新生命表是民國 110 年後採用的是的第六回合生命表！
在傳統人壽保險費率及責任中，比較容易出現的考試題除了，保費的構成要素基礎：預定死亡率、預定利率、預定營業費用率之外，
後續又延伸到保單利源的三個因素，死差益、利差益、費差益
背科示範
死差益的相反詞是死差損：益代表好、損代表不好，這裡的角度要以保險公司為出發，如果公司原本預估的死亡率是 10%，結果今年天災人禍多，實際死亡率是 25%，那我計算死亡的差額是不是擴大，擴大公司要賠償的錢就增加，那麼公司就虧損了對吧，這時候就稱為死差損；反之，當年度風調雨順時，就稱為死差益。
那像利差益跟利差損也是相反詞，當預定利率小於實際利率的時候公司就會產生獲利，稱為利差益，因為我要給客戶的利率小於市場上真正的利率，多的部分就是我賺到的錢。
另外一個名詞是費差益相反詞是費差損，意思是公司預定的營業費用大於實際的營業費用，我預計我要花的錢大於我真正花的錢，所以中間的差額就是公司省下來的錢，多的錢就是賺的。
分紅保單起源
至於在民國 93 年之前，如果有產生這三個差異的費用，就需要強制分紅，直到 92 年起，才分成不分紅保單與分紅保單，這時候開始的分紅保單是以 「經營損益」為分紅依據。
最有名的分紅保單是保誠人壽的分紅型保單，近期富邦有開始加入這一塊。
人身保險的種類
人壽保險、生存保險 (俗稱儲蓄險) 、年金保險、傷害保險 (俗稱的意外險) 、健康保險 (俗稱醫療險) 跟 近十年才出現的長期照顧保險 (俗稱長照險) 、失能險等等，他們各自的定義、更細節的種類、受保障的期限、給付的方式都需要充分了解哦！
至於像外溢保單、投資型保險商品、團體保險、郵政簡易壽險等等，可以大致理解即可，裡頭的投資型保險商品，之後會再出其他文章陪伴大家更新。
金融市場常識與職業道德
有些人會一起報考金融市場常識與職業道德，也有人會提前先考好。
小殷：我傾向一起報考，但超過 20 歲後再考這些證照，會比較好。
因為 20 歲的你應該能比 18 歲的你，更知道學校上課你有沒有興趣，也可以避開你突然決定去讀碩士的那兩年，常識與道德這張證照就超過有效期限了 （有效期限 5 年）。
大家不要以為這兩張證照很好考，就輕忽它們哦！它們可是非常難報名的，以二月份為例，四月的考試時間還沒出來，但前面已經出來的日期都額滿了，你就知道他有多必備！
不論筆試或電腦應試，” 大部分” 的金融證照準備方法，是靠短期記憶衝刺，準備不要超過一個月，考前一定要先報名，再開始讀，不要等讀完了，才發現考試時間可能要兩個月後，火都滅了 (台語)，還考什麼考？
親身經驗與總結
我當初的準備方式是在大學暑假，加入保險公司培訓營，藉由保險公司發給我的講義，統整出自己的筆記。另外，也做了他們附給我的精選考題，除了複習觀念之外，還可以直接善用保險公司的大數據，提高得分機會。
如果你是搭配歷屆考題，也要有技巧，除了不要邊寫邊看答案之餘，如果答錯就做記號，複習時再答錯就再多一個記號，這樣考前就可以只看自己比較不會的題目了！
人身保險業務員資格測驗雖然是許多人踏入金融業的第一張證照，但它的重要性遠不止於此。透過這次的學習，不僅能掌握保險的基本概念與法規，更能在未來的職場中靈活應用這些知識。學過的，我們都不要再還給老師了。
準備證照考試的關鍵，在於有策略地學習，利用短期記憶衝刺，並搭配大量的題庫演練來強化應試技巧。未來，若能結合實務經驗，參與保險公司的培訓課程或實習，將更有助於理解與應用。
最後，考取證照只是職涯的起點，真正的挑戰在於如何將這些專業知識轉化為對客戶的價值。如果你對保險領域有興趣，未來還有許多進階證照與專業領域可以深入探索。希望這篇文章能幫助你順利考取人壽證照，並在金融業的道路上邁出漂亮的第一步！