當提到金融業，你會聯想到什麼？
是像華爾街電影般的緊張交易畫面，還是電視上口若懸河分析市場的投資專家？
其實，金融業的組成並不僅止於此。
其中能擾動一池春水的不只是外資，還包含內資的：投信、投顧、自營商，這三大領域分別承擔著不同的角色，卻共同在金融市場中交易著。
投信公司專注於基金管理，透過多元的股債配置，致力於長期資產配置目標，也是三大法人中投資獲利最多的。投顧公司則以市場分析與個股推薦為主，每一個投顧公司都擁有至少一位以上的明星證券分析師，為客戶提供台股建議。而自營商，則是市場中的高風險玩家，他們運用公司自有資金進行精準的交易操作，追求股票價差的最大化。
這三者各有其專業壁壘與魅力。對初入金融市場的人來說，如何選擇一條適合自己的道路？
是進入穩定創新的投信，還是挑戰與人溝通能力的投顧，亦或是熱衷高壓與數據操作的自營商？其實光是按照我前面的形容，就可想而知，投信才是比較能接納新鮮人的那一個，但就算如此，投顧與自營商仍是蠻能賺錢的圈子，希望大家也不放過的，了解每個領域的核心業務、組織結構與適合的人才特質，進而做出對自己更好的選擇。
接下來，讓我們深入剖析這三大領域的異同，並提供適合各類型人才的建議，幫助你在職涯選擇上做出最符合自身特質的決定。
三者在臺灣經營上的定位：
投信公司定位
- 功能與目的：
在信託架構下，成立主動式與被動式基金 ETF，提供投資人多元的投資選擇。以收取交易手續費與基金經理人管理費為主要收入來源，並受 《證券投資信託及顧問法》規範。 - 營運重點：
招募研究員、培育或挖角潛在明日之星的基金經理人，過去依主動式基金為主要的收入來源與賣點，但因為不是每一檔基金的投資報酬率都能勝過大盤，因此，現今媒體更推崇大家投入被動式基金作為更穩定的選擇。 - 主要任務：
核心在於基金設計與管理，專注於開發獨特的投資產品，如：科技、公司治理、航太、航運相關的 ETF；不同國家、多重、收益成長、醫療等主動式基金，以利投資人資產配置與獲得長期穩定的回報率。
投顧公司定位
- 功能與目的：
投顧公司提供的是台股投資建議，協助個人或機構客戶在台股上的投資方向。以收取管理費或顧問費為收入來源，並依法持有投顧執照，受《證券投資信託及顧問法》規範。 - 營運重點：
投顧公司更注重與客戶建立關係，根據客戶的財務目標與風險承受能力給予投資策略方向建議，服務內容屬於「諮詢」而非「操作」。 - 主要任務：
聚焦在台股市場分析、提供個股推薦、投資趨勢解析，並以會員制或報告服務形式為主要業務模式。
證券自營商定位
- 功能與目的：
證券自營商的主要功能是創造利潤為目標，並成為金融市場中的造市者。屬於證券業的一部分，並受 《證券交易法》及台灣金管會的規範。 - 營運重點：
自營商的工作內容，就是成為單位賺錢的金雞母，偏重於交易決策、風險管理及市場趨勢分析，屬於關起門來自己做交易的一群神秘單位。 - 主要任務：
負責公司自有資金的投資操作，其交易範疇包括股票、期貨、選擇權、權證等，目的是在金融市場中創造短期或長期的資本利得。
在台灣的實際運作
雖然證券自營商、投信與投顧公司分屬不同業務，但部分大型金控公司會同時擁有投信業務與投顧業務，也會設有自營部門負責自主賺錢與市場造市。這樣的混合業務模式雖然運作依然需嚴格區分，可滿足不同市場需求，以符合監管規範。
進入各領域工作門檻與專業要求
投信公司
- 工作性質與環境：
- 團隊結構偏重於產品開發與資產管理。
- 偏重長期策略規劃，喜歡穩定的工作節奏。
- 擅長研究與數據分析，對產品創新有興趣。
- 注重細節，能承受基金績效的壓力。
- 專業要求：
- 喜歡研究市場趨勢、探索開發產品。
- 有耐心且擅長與同事合作的研究型人才。
- 偏好具備財務分析、資產管理背景的人才。
- 熟悉國際市場或具備跨國經驗者加分，擁有 CFA 、 FRM 等相關證照更加分。
投顧公司
- 工作性質與環境：
- 擅長溝通與說服，具有良好的溝通能力和市場敏銳度。
- 具備客戶服務精神，能建立與維繫客戶關係。
- 喜歡快節奏環境，能應對市場變化的挑戰。
- 組織靈活，著重於業務部門（如會員招募）與研究部門（市場趨勢分析）。
- 專業要求：
- 渴望與人互動，並能以專業說服他人。
- 想在市場分析中發揮特長。
- 新創環境或靈活的職場適應者。
- 強調 CSIA 證券分析師資格，對於市場趨勢的把握高。
自營商
- 工作性質與環境：
- 抗壓能力強，能快速處理高壓情況。
- 追求挑戰，對市場波動有熱情。
- 善於數據分析與決策，熟悉程式交易。
- 更注重交易實力與風險管理能力。
- 專業要求：
- 對短期操作與高風險環境有高度興趣。
- 能快速做出決策，並承受損益壓力。
- 對市場波動具備高度敏感度。
- 有數據分析、程式交易經驗者具加分效果。
主要差異比較
| 項目 | 投信公司 | 投顧公司 | 證券自營商 |
|---|---|---|---|
| 資金來源 | 買賣手續費與基金經理人管理費 | 客戶購買會員等級 | 自有資金進行投資 |
| 核心業務 | 設計、發行及管理基金（如：ETF 、股票型基金、債券型基金等）。 | 短期性台股操作建議，如：個股分析、波段操作。 | 買賣證券、套利及交易 |
| 客戶對象 | 以投資者及法人機構為主。 | 主要針對個人投資者，透過會員服務提供專屬資訊。 | X |
| 客戶互動 | 較少與外部客戶互動，一般透過銀行或證券商管道銷售。 | 高度依賴客戶關係 | X |
| 徵選偏好 | 願給新人機會、有研究性格 | 證照齊全，偏好初階業務員、 CSIA | 同業介紹、操盤或投資經驗豐富 |
| 收入來源 | 基金管理費及投資報酬率 | 收取管理費或顧問費 | 資本利得、權證獲利及政府造市補助 |
| 公司規模 | 大 | 中 | 小 |
| 法律規範 | 《證券投資信託及顧問法》 | 《證券投資信託及顧問法》 | 《證券交易法》 |
綜合建議
金融業是一片廣闊的天地，投信、投顧、自營商這三大領域各有特點，適合不同類型的人才發展。選擇進入哪個領域，應該取決於你的興趣、能力，以及對未來職涯的規劃。
如果你喜歡穩定的環境，並且對市場研究和資產管理感興趣，投信公司將是你的理想選擇。在這裡，你可以參與基金商品的開發與管理，並為投資者提供長期穩定的回報。同時，具備數據分析能力與耐心的研究型人才，會在這個領域大放異彩。
若你熱愛與人互動，並對市場趨勢有敏銳洞察力，投顧公司則是適合你的舞台。這個領域需要能與客戶建立深厚信任，熱衷市場動態、善於與人互動且適應高壓環境。對於具有溝通技巧、喜歡快節奏環境的人來說，投顧將是一個充滿挑戰的選擇。
而對於追求挑戰、高壓環境，並且具備快速決策能力的人，自營商是不可錯過的選擇。最吃實戰經驗，你的每一步操作都與收益直接掛鉤，適合敢於承擔風險並擅長數據分析的精英。
如果你是初次求職者或正考慮轉職，建議根據自己的性格與能力進行選擇：
- 喜歡穩定、重視投資績效累積：投信公司
- 喜歡與人互動、擅長市場洞察：投顧公司
- 喜歡挑戰、抗壓性強：自營商
在台灣，投信、投顧與證券自營商雖同屬金融服務行業，但其角色與業務範疇明顯不同。每個領域都有其獨特魅力，選擇時可以根據自己的性格、興趣及專業背景考慮，並適時補足相關技能和證照哦。