保險的起源可以追溯到過去的社會結構會透過互助機制，來分攤自然災害或意外帶來的損失。現在的保險制度雛形是從公元一世紀的義大利羅馬時期形成，至 17 世紀後傳到英國，從咖啡館文化到保險中心，開始組成這樣的互助行動來分攤風險。
隨著社會經濟的發展，壽險逐漸從單純的風險保障擴展至財務規劃與資產管理的領域。
成為金融體系中不可或缺的一環。
臺灣壽險業面貌
台灣的壽險業發展史是從清末、日據時代為起源，至民國 36 年由台灣人自辦的保險公司終於誕生，時至今日成為一個結合保障與投資功能的重要金融體系，涵蓋範圍包括金控公司旗下的壽險部門與獨立運作的壽險公司。
本篇將帶您了解保險人壽業的核心運作機制、內部組織與各部門職責，並為商科畢業新鮮人或是想轉職到金融業的人，揭開這個產業的工作日常吧！
保險業的分類與角色
1. 金控旗下的壽險部門
金控公司（如：國泰金控、富邦金控）旗下的壽險部門，通常與銀行、證券等其他金融服務部門合作，也會駐派服務同仁 (簡稱 IC)，提供一站式綜合理財服務。
這些壽險部門的主要優勢在於客戶數據共享與跨部門銷售策略。
2. 獨立壽險公司
如：南山人壽、全球人壽等獨立的保險公司，專注於醫療險上的產品開發與服務。
獨立壽險公司的特色在於其靈活性與市場導向策略，特別是在產品創新與行銷推廣方面。
3. 產險公司
與壽險不同，產險公司主要專注於財產保險及意外險等短期性保障。
其業務範疇包括汽車保險、火災保險、旅遊險以及責任險等，致力於保障個人與企業的財務安全。產險公司如：新光產險、富邦產險，通常與壽險公司並行運作，形成完整的保險服務鏈。
壽險業內部部門的職責解析
壽險公司的內部組織通常分為業務部門、行政部門與後勤部門。
以下為主要部門及其核心職責：
1. 業務部門
- 業務通路：
包括直營通訊處、銀行、證券通路以及經紀人通路。
直營通訊處所培育的業務員，其主要任務是銷售產品並維護客戶關係，最為單純也最與客戶建立長久關係；
銀行或證券通路則是以財富管理為主，依據客戶需求提供不同的保險商品規劃，偕同壽險端的 IC 協銷人員一同陪訪；
經紀人通路則多與外部合作機構配合，如：錠律保經也可能擁有國泰、富邦、新光等保險商品，但一些特殊明星商品，還是原保險公司才能購買。 - 行銷部門：
負責市場推廣策略的制定與執行，如：廣告、活動策劃及數位行銷等，這些可分為是由金控或保險總公司 (金控子公司)，其中各自的行銷預算皆有不同。
2. 行政部門
- 核保部門：
負責風險評估，決定保單的核保條件與保費。 - 理賠部門：
處理客戶的理賠申請，評估並核定理賠金額與項目。 - 客服部門：
提供客戶諮詢、保單變更與其他售後服務。
3. 後勤部門
- 精算部門：
精算師的重點出處，計算保單的定價與風險模型，確保公司在發行商品後的財務穩健。 - 資訊部門：
開發與維護內部系統，負責業務運作的數位化與自動化的運作順利，並防範駭客入侵。 - 法務部門：
確保公司營運符合法規，並處理潛在的法律問題。
壽險業的主要產品與服務
壽險產品的設計涵蓋保障型、儲蓄型與投資型三大類別，台幣與美金兩大幣別。
滿足客戶在人生不同階段的需求：
1. 保障型產品
提供基本的身故保障與重大疾病理賠，保護客戶家庭財務穩定。
2. 儲蓄型產品
強調資金增值與保本，適合規劃未來大額支出的客戶，例如：教育基金或退休儲備。
3. 投資型產品
透過保險與投資的結合，為客戶提供資產增值的可能性，但也伴隨較高投資風險，可分為年金型或壽險型。
壽險公司如何培育人才
在進入到壽險業之前，我們可以先依據不同金控、不同保險公司 (金控子公司/獨立壽險公司) 或不同通訊處的資源，來為自己的職涯發展做更長遠的規劃。
當選擇完畢後，進到通訊處後，公司會給予基本的新人訓練與提供明確的升遷制度，其餘便需要看通訊處資源，其中直轄或直營的通訊處資源，一般來說較為豐富。
1. 新人訓練
新進業務員通常需要參加為期數週的基礎培訓，包括：保險證照考取、產品知識、銷售技巧與客戶服務等。
2. 透明升遷制度
公司內部通常設有明確的晉升路徑，從基層業務員到業務主管，甚至高階管理職位。
3. 專業進修
少數壽險公司會提供專業進修，多數仍為個人的精進課程，如，更高階的證照：理財規劃人員、臺灣 AFP 、 CFP（理財規劃師）或 LOMA（壽險管理認證）。
進入壽險業的挑戰與機遇
1. 挑戰
- 競爭激烈：
面對市場上的眾多競爭者，業務壓力較大。 - 持續學習：
隨著產品更新與法規變化，需不斷更新知識。
2. 機遇
- 薪資收入：
大部分可以選擇沒有底薪，但高獎金率的方式取得收入，業績突出者收入可觀；另一部分提供底薪加相對低佣金的薪酬模式，給予穩定收入。 - 成長空間：
無論是專業知識還是職涯發展，壽險業都提供豐富的機會。
總結
保險業是一個集保障與財務規劃於一體的綜合性產業，內部分工細緻，從業務到行政，每個環節都至關重要。
對於有興趣投身其中的社會新鮮人或轉職者來說，這是一個既充滿挑戰又能提供豐厚回報的職場領域。
非常建議新鮮人能在出社會之前，到保險公司實習、了解商品並直接取得證照，以利自己能夠掌握相關知識並增加自身站穩金融業的籌碼，持續精進，這將是一條極具發展潛力的職涯之路。