在金融業的浩瀚職涯中，「投信-通路業務 IC」之於以前的我來說是一個謎一般的工作。
比起銀行理專、證券營業員這類多數人熟知的職涯路線，投信公司與其旗下的基金業務，對於初入社會的新鮮人或甚至是已在金融圈打滾一陣子的夥伴來說，仍然是一片相對神秘的領域。暨之前分享過 〈銀行-MA 是什麼？精選 20 題問與答！〉之後。
這篇文章，是由我──在金融圈跳來跳去的小殷，與一位在投信界深耕六年的通路業務 IC 好友 Sabrina，進行的一場不藏私職涯對談。
我們聊到投信是什麼、通路業務每天都在忙什麼、面試時要注意的眉角、進入投信工作後的養成方式，還有 I 人（MBTI 內向型人格）如何殺出一條血路成為發光發熱的業務好手。
不論你是對投信產業感興趣的新鮮人，或是正在金融圈中思考轉職方向的夥伴，這篇實訪文章會是你認識「投信通路業務 IC」這份工作的最佳起點。
現在就讓我們一起走進這個充滿策略、溝通與成長動能的產業現場吧！
投信是什麼？
全名為「投資信託公司」，一般業務職會分為三個部門，包含 DS 直銷通路單位、通路業務 IC 負責對口銀行、證券、人壽理財單位、法人業務 (私募債基金等) 。主要任務是募集資金並加以運用，發行共同基金或 ETF，讓投資人可以透過專業經理人來分散風險、獲取報酬。
而每一檔基金或 ETF 的推出，都需要符合一定法規（例如 IPO 時要募集到 2 億元規模，確保商品穩定性），才能進入股票市場或基金投資市場申購、上市。這背後其實是一整套高度制度化與專業分工的業務流程，也是金融產業中非常重要的一環。
通路業務 IC 是什麼？
通路業務 IC（Investment Consultant），是投信公司的前線推廣者，但又與 DS(直銷通路) 不同，IC 不直接面對終端客戶，而是與「金融通路」合作，如：銀行的理專、券商的營業員、保險公司的業務員等，透過教育訓練、說明會、拜訪維繫關係等方式，推廣基金或 ETF 商品，進而提升基金的申購、存量與轉換率。
這份工作需要的不只是金融知識，更需要溝通能力、簡報技巧與觀察人性的細膩直覺。
通路業務 IC 現身說法
作為 97% I 人的 Sabrina，初期在拜訪通路的壓力很大，但靠著強大的簡報力與持續建立信任，終於在六年內累積不同投信公司經驗，從新人成長為即將上任新加坡的新業務工作。
她更分享了實用的技巧，例如「用資訊換資訊」，在不同通路間建立話題連結，讓交流更自然有效。這些都是通路業務 IC 日常工作的縮影，也是許多人沒想到的「業務力」展現。
[Sabrina 資訊小檔案]
- 台大財務金融學系學士
- 在台灣微軟實習
- 本土投信邀約面試成為第一份正式工作
- 後經歷兩家外商投信公司洗禮
- 現職於新加坡工作
- 86 年次/女性
- MBTI：INFJ
精選問與答
(以下 Y 為我、 A 為 Sabrina 的回答)
Q1：投信會收實習生嗎？
A：比較難，也較少直接收大學新鮮人，但學歷優秀者有機會錄取。
面試篇
Q2：在投信面試有哪些注意事項？
我覺得面試不管哪個行業，真的需至少跟「直屬」主管聊一個小時以上的時間，才能了解主管跟工作型態適不適合自己，因為在很多情況下決定用人的是大主管。
但是未來的相處是直屬主管，所以就算面試你的大主管的理念跟方向跟你是一樣的，但是實際上在執行或未來工作的配合上面是以直屬主管為主。就可能容易遇到障礙，像我自己就有類似的經驗。
Q3：所以你有遇過面試鬼故事嗎？
當然有，像我上一次去某間外商面試啊，聊了十分鐘，我就覺得不行了，就算他們要我，我也知道我是他們要找的人，但我還是會忠於自己的直覺，甚至我會故意講到讓他們不會錄取我。
Q4：會詢問公司提供什麼資源嗎？
像我剛去投信面試時，我就有問說會有比較大的業務帶我嗎？或是一開始是會有人帶我去跑行嗎？或者是說公司會教我產品嗎？怎麼教？是誰來教？
包含他有沒有一個導師制度、師徒制，講白一點就是有沒有人帶你。然後有沒有人對你負責，這件事很重要喔，因為大多數的時候，很容易是公司選了一個人，進去這個團隊之後，他就讓你就是自己摸索，你也只能自己看看大家都怎麼做
雖然不是每個投信都有，但至少他要有一個，你可以去問的對象，或是在你面試的時候，你可以問看看有什麼教育訓練的 program！
Q5：你還會有其他的觀察點嗎？
他們在不在意「你要什麼」，包含一個主管會不會想要去了解你之前做這些經歷的原因，你為什麼想做 ETF 、想做基金、或做通路業務，就是他有沒有想要去了解你的這些需求，以及對未來職涯發展的期待？
第二個重要的觀察點是，他們問問題的「出發點是什麼」？面試的主管在問你的時候，你感覺他是想跟你交流，確認你想走的這條路，跟我這一個團隊有沒有 match；還是在挑戰你、貶低你，讓你覺得你能力不夠、經驗不足或者走這條路行不通？
我覺得這是你一定能夠感受得到的。
這就跟談戀愛找對象一樣，一個真正在意你、願意好好珍惜你的人，絕對不會讓你覺得自我價值受到壓抑，而你找工作，就是應該找這樣的人、這樣的團隊，所以一定要相信自己的直覺。
Q6：公司普遍偏好怎樣特質的通路業務呢？
1. 不怕上台，要有基本的表達能力，因為我們都會有客說會的時候需要表現
2. 有簡報能力，因為我們很常要做產品的教育訓練
3. 即興發揮，這沒有一定，因為一種米養百種人，但就是保持彈性！
工作篇
Q7：日常的工作內容是什麼？
我們服務的對象主要分三塊：銀行的理專、券商的營業員、保險公司業務員
平常的工作內容包含：
1. 規劃並執行新產品專案，這些產品可能是 ETF 或基金或投資型保單連結的帳戶等等，在發行前，我們就會去做教育訓練、舉辦客戶說明會
2. 通路關係的維護，定期拜訪各個通路的銷售人員，有市場的問題十，能即時提供服務。
Q8：那你當初怎麼覺得自己合適呢？畢竟你很 I
我覺得我就是那種：「如果我決定要做什麼，就沒有什麼是不適合的」。
雖然我沒有辦法像 E 人業務一樣，在很短的時間內就跟大家都混得很熟，但我也知道，如果你給我比較多次的拜訪，他們會看到我是一個真誠的人，進而肯定我的努力。所以這對我來說，就是突破身為 I 人這件事情的重要武器。
Q9：那在業務上你都怎麼突破心魔呢？
舉個例子，我很常用的一個技巧是「用資訊換資訊」，例如我去拜訪你的時候，你跟我分享最近在做 A 公司的 IPO，那我去下一家，我可能就可以用這個當成開頭，比如說，我上次聽說你們最近在做 A 的 IPO 。
你只要帶出剛剛提到的資訊，那對方很高機率就會開始跟你講他的想法，或者分享更多資訊。
因為有接有拋，有良好互動下，都能建立蠻好的互動。
那這件事之所以這麼重要，是因為有時候一些比較資深的人，他們是這樣，如果你沒有讓他覺得你是有料的，或你沒有讓他覺得你知道他們在幹嘛，他就也不會想要主動跟你分享。
Q10：公司會給你們跟通路聊天的教育訓練嗎？
每間公司都不一樣，但我第一份工作剛開始的時候，大概有一個月的時間都是有人帶著我跑，因為我們部門那時候沒有用過大學畢業的新鮮人！
加上主管也是第一次用大學新鮮人，所以沒有人知道就是要怎麼帶一個新鮮人，因為其他都是跳槽來
所以我也才能在第一個工作中待了快五年的時間啊！入對自己喜歡的行業真的很重要！
Q11：那你自己是會用什麼方式跟通路關係變好呢？
關鍵是你要用他的語言來講他聽得懂的話，舉個最簡單的例子，如果你去某家券商，走進去，跟他講說：「那你們這邊有幾個業代，而不是跟他說，那你們這邊有幾個營業員」，他馬上就知道你是懂我們的！
只要不是隨便跑銀行、券商，然後隨便講，基本上就可以先得到加分的好印象
比如：你知道我們這邊叫 FP，然後哪家是叫 FA，然後哪裡哪裡叫什麼。
就是這種超級不重要，又超小但對人心有超強影響力的事情，讓人家知道你是有做功課的，你懂我的語言，我覺得是對任何業務職來說，都很重要的事情。
Q12：投信的職場氛圍會是不錯的嗎？
各家投信都有自己的文化，大家可以多問多打聽，但整體來說，通路業路大部分時間都是自己在外面跑，比較不會受到其他同事的影響。
薪資篇
Q13：投信圈薪資是不是可以分為本土跟外商？
投信是有分本土外商沒錯，但薪資並不一定外商就比較高，整體來說，投信的通路業務都有機會達到年薪百萬，只是底薪和獎金比例可能會有點差距。
Q14：會建議大家找本土還是外商呢？
要看你最在意的是什麼
本土的優點：在 ETF 這個領域最佔優勢，而 ETF 就是當前的主流趨勢。
外商的優點：福利好、組織文化也比較扁平。
Q15：第一份工作去本土好還是外商好？
以第一份工作來說，個人覺得外商會比較理想，因為以薪資結構來看，外商底薪通常比較高
本土：低底薪+高獎金，約 37 分或 46 分，也可能是 55 分。
外商：高底薪+低獎金，約 73 分或 64 分，也可能是 55 分。
Q16：你的薪水有跟業績直接綁定嗎？
會有一定的關係，但主要還是看整體的基金存量，只要大家好，你就會很好，那當然你多付出一點，主管會看得到，但是它有沒有直接跟你的業績、獎金連結？就不一定。
Q17：最後你會鼓勵什麼特質的人到投信圈呢？
我覺得如果你本身比較會向上管理，或者是比較喜歡團隊合作的人，其實很適合去投信哦！
重點畫星號
這場職涯對談，不只讓我們更了解投信與通路業務的工作內容之外，更讓我們看見不同人格特質在職場中如何找到適合自己的舞台。許多人以為「業務＝外向」，但 Sabrina 用自己的親身經歷證明：即使是 I 人，只要找對自己的特質與節奏，也能在業務這條路上走出高度與深度。
另一個我非常有感的點，是她強調「資源」與「主管風格」對職涯的重要性。
一間公司的制度與文化，是否真的在意人才的成長與發展，能不能提供足夠的學習空間，這些往往才是職涯初期最該關注的重點。因為如果選錯了主管、選錯了團隊，就算你再有熱情，也可能會卡在「會做但沒人帶」、「做了但沒人看」的死胡同裡。
如果你是正在探索自己職涯方向的新鮮人，或者是思考下一步轉職落點的金融業朋友，不妨回到這段訪談中的一句話：「如果我決定我要做什麼，就沒有什麼是不適合的。」
這份主動出擊的態度，或許正是金融職場最稀缺、卻最關鍵的資產。