外商銀行的概念與起源
什麼是外商銀行？
外商銀行，謂指外國銀行在他國設立的分支機構或子公司。隨著國際貿易日益頻繁，銀行為了提供各地客戶，快速便捷的服務，並拓展多元業務，如：信用卡和跨境金融理財服務。
在海外設立分行，是目前各國大銀行發展業務的重點之一，銀行一方面吸收存款，另一方面把存款貸給需要資金的所有人，並提供各種貨幣往來服務（例如：匯兌等），從中賺取存放款間的利息差額與手續費。
而在全球化的貿易出口下，許多大銀行會積極在亞洲尋求新的據點，以利自己國家的貿易商，像是進出口業務，也是各家銀行重點之一。同時，從台灣立場出發，在發展國際貿易中，需要外商銀行引進大筆資金，將國外資金與投資者帶來台灣；其次希望藉由外商銀行參與業務上的競爭，帶動國內金融機構的進步；再三是期望帶入外商銀行的人才訓練模式，增加台灣金融業人才的豐富性。
外商銀行專注於國際業務處理，從信用狀、外幣交易、跨境匯款、國外消費到財富管理等，滿足跨國企業和個人在國際金融需求上的服務。
外商銀行與本國銀行的區別
外商銀行與本國銀行的主要區別在外商銀行挾帶母國資源與全球化的國際接軌。
其餘像是信用卡的發行、外幣匯兌，以及各種進出口業務等等，以現今國際化而言，倒已經沒有多大區別。以大眾消費者而言，外商銀行的優勢在於可以有更為便利的跨國取款機會、更多元的跨境金融商品做選擇，輕鬆享有優先理財全球化之銀行服務。
至於對台灣中小企業而言，差異相較並不大，仍以公股銀行為首，協助台灣經濟的基石成長茁壯！
台灣外商銀行現況
在寫這篇文章之前，若你問我台灣的外商銀行有幾間，我一定會跟你說不超過十間吧，但就在準備這篇文章的事前作業裡，才知道原來台灣有 31 間外商銀行，裏頭有德商、法商、美商、日商、英商、香港、泰國、菲律賓、新加坡等等，其中以美商與法商的銀行佔比最多。
而在台灣設立的外商中，前四大者有：花旗 (Citi) 、滙豐 (HSBC) 、渣打 (Standard Chartered) 、星展 (DBS)，至 2023 年 8 月之後，由星展併購花旗在台灣的零售銀行，成為台灣資產規模最大的外資銀行！也使外商銀行從四大間變成三大間。
因此，本文將深度介紹星展 (DBS) 、滙豐 (HSBC) 、渣打 (Standard Chartered) 在全球趨勢與在台耕耘、公司的業務重點、人才培育，讓想了解外商銀行的商科職場新鮮人、同銀行領域的轉職者，都能一窺它們神秘的面貌。
外商銀行三巨頭
星展銀行 (DBS)
全球趨勢與在台耕耘
星展集團是亞洲領先的金融服務集團，業務遍及 19 個市場。
總部設於新加坡並於當地上市，積極開拓亞洲三大成長區域，即大中華、東南亞和南亞地區。星展集團資本充裕，所取得的 AA-和 Aa1 信貸等級為全球銀行業最高評級。此外，星展銀行亦於 2009 至 2024 年連續 16 年被《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全銀行」。
星展以總部位於新加坡的亞洲領導地位做為後盾，於 1983 年進入台灣市場，秉持從客戶需求的角度出發，提供包括消費金融、財富管理、中小企業及企業金融的全方位金融服務，但當時尚未有所名氣。
直到在 2008 年收購寶華銀行在台分行，又於 2017 年收購澳盛銀行在台灣等五大市場的個人金融與財富管理業務，並於 2023 年 8 月整併花旗（台灣）銀行消金業務，進一步擴大在台業務版圖，不論是在客戶數量、存放款總餘額、信用卡使用量，以及投資管理資產都至少成長超過 1 倍，成為台灣最大外商銀行。
公司的業務重點
星展的業務重點在於數位化、豐盛理財貴賓規劃及中小企業金融服務。
其數位銀行服務以用戶友好為核心，發展一站式線上開戶 “digibank” 數位網銀系統，為客戶提供全天候的數位理財服務，包括線上存款、貸款申請、財富管理及支付解決方案，吸引了眾多年輕族群及數位原生代客戶。
豐盛理財貴賓規劃則專注於服務高淨值客戶，不僅具備尊榮的專屬禮遇、新資金高利率定存外，也透過量身打造的資產管理方案，協助客戶實現長期財務目標，各分行的理財專員也會被要求每個月開發 3 位新的豐盛理財新客戶，以達 KPI 標準。
對於企業客戶，星展提供包括現金流管理、跨境取款、貿易融資及外匯交易等企業服務，為企業進一步拓展亞洲市場提供支持。此外，星展致力於推動永續金融，例如提供綠色貸款，協助企業實現環保與盈利目標的平衡。
人才培育
星展銀行（台灣）重視人才培育，對現有員工報考包括 CFA 、 AFMA 、 FRM 等國際金融證照，採取鼓勵態度並提供相關獎勵。
同時也設置政策補助員工進修及考試費用，並對持有上述國際金融證照同仁優先考量升遷；招聘新進員工時，對具備上述國際金融證照者亦優先考量錄取。
星展特別注重員工與企業的共同成長，定期舉辦創新競賽與跨部門合作專案，鼓勵員工提出新穎的業務點子。儲備主管 (MA)內部輪調計畫讓台灣員工有機會參與新加坡、香港等地的專案，累積全球視野和實務經驗。
也提供豐富的專業培訓課程，例如數位技能提升、金融科技知識及領導力訓練，幫助員工在快速變化的金融市場中保持競爭力。
滙豐銀行 (HSBC)
全球趨勢與在台耕耘
滙豐銀行成立於 1865 年，旨在為亞洲和歐洲之間不斷增長的貿易提供融資，如今已成為香港最大的銀行。滙豐銀行中文名稱為 “Wayfoong”，意為 “財富中心” 或 “滙款豐裕” 。從 1950 年代末開始，該銀行透過收購其他銀行（包括 1965 年的香港恆生銀行）開始擴大發展。
滙豐銀行於 1984 年進入台灣市場，是首批在台灣設立分行的外商銀行之一。憑藉其強大的全球布局和豐富的國際金融經驗，在 60 個國家和地區擁有強大的全球業務是許多跨國企業及高淨值個人的金融夥伴。
滙豐在台第一間全方位服務分行則是於 1984 年台北成立。 2009 年，滙豐銀行獲准於台灣設立當地子公司，目標是在台灣專注於國際貿易融資、現金管理及財富管理服務，並推出 Premier Banking 高端客戶服務，提供全球帳戶串聯與企業跨境貸款等專屬解決方案。
滙豐也積極發展數位網銀：運籌理財 One 能戶，簡化個人和企業客戶的交易流程，讓客戶享有台外幣活存優於其他銀行的利率與每個月 30 次免費國內跨行提款轉帳的優惠，以及多項的金融服務。此外，滙豐致力於支持台灣企業在台海兩岸的貿易往來，提供貿易融資等解決方案，幫助企業發展更為順利。
公司的業務重點
滙豐的業務涵蓋個人財富管理、企業金融及國際資本市場貿易服務。個人財富管理專注於為高資產客戶提供資產增值方針，不試圖找到進場時機，而是將重點放在進入市場的時間長短；企業金融則以貿易融資和跨境交易見長，在香港、中國、臺灣、新加坡、澳洲等地皆有分行。
個人財富管理規劃 (WPB)
提供一般交易、貸款、保險、資產管理等領域的全方位產品和服務，協助客戶保護並管理日常財務，實現財務目標。目前全球約有 4,000 萬客戶，其中香港個人客戶超過 500 萬。
企業金融（CMB）
遍及 50 多個市場，為 120 萬企業客戶提供服務——從中小企業到大型跨國企業，從經驗豐富的家族企業到塑造未來的新創公司，支持企業成長的每個階段，包括在企業融資、貿易取款/支付、現金管理和外匯方面，成為企業後盾。
國際資本市場貿易服務 (GBM)
客戶是來自世界各地最大的跨國公司、資產所有者和投資者以及公部門，透過提供市場領先的產品、諮詢、融資和進入國際資本市場的機會，為全球客戶創造機會。
人才培育
1984 年進入台灣市場後，滙豐憑藉其全球化視野與在地服務，不斷擴展業務，成為台灣市場的重要外商銀行之一。從致力於為所有員工提供專業培訓和職涯發展的機會。通過紮實且完整的課堂培訓、線上課程、在職訓練等方式，幫助員工發展技能，達成自己的期望和業務目標。
注重包含績效變動獎金的總體薪酬，根據員工個人的績效表現與價值觀行為展現決定績效獎金發放的金額，反映滙豐銀行以價值觀為導向的高績效文化。
滙豐為台灣員工提供多元化的職涯發展機會，包括參與全球專案及內部輪調計畫。員工可在國際化的環境中學習更廣的金融實務，並接受領導力及專業技能培訓，快速提升職涯競爭力。滙豐還提供專業認證補助及職涯諮詢服務，幫助員工實現長遠職業目標。
渣打銀行 (Standard Chartered)
全球趨勢與在台耕耘
渣打集團在倫敦證交所、香港證交所掛牌上市，跨足全球 52 個最蓬勃發展的市場。但在英國本地的市場佔有率偏低，且最大股東為新加坡政府財團淡馬錫控股，其豐富的跨國性與歷史性，使品牌承諾：一心做好、始終如一，忠實呈現悠久的傳統和價值觀。
渣打銀行自 1985 年進入台灣市場後，專注於提供新興市場專業金融服務，尤其在中小企業貸款及永續金融領域表現突出。業務涵蓋個人業務、企業業務及財富管理，並推出專為台灣客戶設計的金融產品，如：彈性貸款及客製化投資方案。
於 2006 年 11 月公開收購新竹國際商業銀行，成為在台領先的國際性銀行，透過綿密的分行數量與暖心的金融服務，提供異於另外兩間外商銀行的在地化服務風格，雖然近年發展重心擺在大台北地區；但在桃、竹、苗三縣市的分行，佔全台分行總數的 58%，為分佈最多之地區。
年年也透過與政府單位及社福夥伴的力量，擴大舉辦公益活動，藉由「渣打臺北公益馬拉松」號召民眾、企業、客戶、員工一同跑步做公益，捐出善款幫助年輕世代。另一方面，鼓勵弱勢青年走出戶外勇於挑戰路跑，展現另類方式與次世代有更緊密的連結。
公司的業務重點
渣打的核心業務包括優先理財消費金融、中小企業理財及企業融資，且以風險控管為經營圭臬。與新竹國際商銀合併後，專注於支持中小企業融資需求，提供靈活的貿易融資、彈性的支付方式，因此使早期已在新竹商銀開戶的中小企業，仍願意根留渣打銀行，成為重中之重的 VIP 客戶群。
優先理財消費金融
仍以早期新竹國際商業銀行所留下的基底客戶為主要經營對象，提供一般交易、資產管理等全方位產品和服務，協助客戶在適當的風險下，進行穩健的投資；目前也已陸續將業務過少或地點過於接近的分行合併，在經營上，也劃分出旗艦、 A 、 B 、 C 組等分行級別，提供更客製化服務。
中小企業銀行事業總處及企業融資
以創新的金融科技讓客戶能輕易透過數位與行動平台完成各項金融交易與服務，憑藉對當地市場脈動與全球貿易網絡的掌握，能隨時滿足企業客戶的需求，並與國際金融趨勢無縫接軌。同時，銀行針對台灣的百大企業員工推出的貸款優惠方案，提供較低的貸款利率以及較高的貸款額度。
人才培育
渣打成立於 1853 年，專注於支持亞洲與非洲市場的貿易金融。
1985 年進入台灣後，逐步成為當地市場的主要外商銀行之一。渣打提供國際化的職涯發展計畫，員工有機會參與跨國專案及領導力培訓。台灣員工可透過內部交流平台學習其他地區的市場實踐，拓展國際視野。渣打還特別支持多元文化，致力於打造性別平等的工作環境。
渣打員工也可以爭取前往英國、香港和新加坡等市場，和當地同仁、專家探討實踐淨零碳排目標的方式；另一方面，渣打台灣在內部提供各個職位所需的資源，讓員工參與，例如：打造全台首間推出綠建築房貸的外商銀行，房貸部門人才自然也需要對綠色融資、放貸有全盤了解。
以人為本，渣打廣納賢才。目前在台員工人數近 2,500 位，並有近七成為傑出的女性行員。
積極推動多元共融、以人為本的友善工作環境，繼榮獲「2024 亞洲企業社會責任獎之人力投資獎—最佳多元與共融企業」及「台北市政府友善育兒事業獎」後，持續透過全球 LGBT 驕傲月（LGBT Pride Month）及相關活動進一步邀請社會大眾以實際行動展現支持與認同。
總結
星展、滙豐和渣打作為台灣外商銀行的代表，各自在台灣的金融市場扮演重要角色。
星展以數位化創新和亞洲市場專業見長，是新加坡、臺灣數一數二的外商銀行之一；滙豐憑藉全球據點和國際金融經驗，在高資產客戶中的財富管理和跨國業務上占據優勢；渣打則專注於優先理財消費金融、中小企業理財和永續金融發展，相對兩間外商銀行，更有融合新竹商銀的在地感。
這三家銀行不僅為台灣的客戶提供跨國金融服務上的需求外，對於台灣的職場人才而言，也提供了多元化的職涯發展機會，還能夠讓員工接觸國際化的金融操作與文化。無論是社會新鮮人還是轉職者，這些外商銀行都為他們提供了廣闊的發展舞台與良好的工作環境。
在福利上，這三家銀行皆提供優於市場競爭力的薪酬與全面的員工關懷政策，例如：醫療保險、退休計畫和教育補助。在組織文化方面，星展則強調創新與員工自由發展的環境，滙豐以國際化與多元化見長，渣打則推動永續發展、性別多元與公益精神。