在 〈最簡單的 5 張金融證照考起來，讓你加薪多一萬！〉我們提到了「保險證照」是相對好入門的之後呢，今天來介紹金融業的大宗：銀行業，應該是蠻多商科人畢業後的首選！
需要有哪些證照，好讓面試主管對你有深刻的好印象呢？
先前我並沒有過在銀行業工作的經驗，所以為了瞭解專屬於銀行的證照，還特別詢問前輩！文章內容通通都會介紹到，也希望透過這些證照加強大家的士氣！
以下兩張證照，是屬於未來如果想從事銀行業務性質，像是：法金業務/個金業務這類所需要的初階證照。
銀行證照：基本必備
人身保險業務員
第一張證照是所有銀行、證券、保險業都會用到的「人身保險業務人員」資格。
人身保險的內容涵蓋壽險、儲蓄險、醫療險、意外險、長照險、實支實付等等，只要你是擔任業務職，基本上就難避開「賣保險」的這個環節，也必須有這張證照才能銷售保險，我自己對於保險這項商品是蠻中性的看待，而在我的理念是，每個人 人生中都需要保障，就算你很有錢。
如果沒有保險跟政府的補助，我怎麼敢放心休養一年這麼久呢？
保險的產生就是因為這樣守望相助的概念，大家出小小的錢，交由壽險公司彙集成龐大的資金，做妥善的管理運用。一旦有人發生不幸或約定的狀況產生時，給予所需要的補償或承諾，保障自己或家人生活的日常所需。
- 推薦用書：[各家人壽] 出版的參考書。
- 使用方法：參考書加上練習 [各家人壽精心準備的]歷屆試題！
- 及格標準：兩科合計 140 分 (含) 以上，其中任一科不得低於 60 分。
- 考試技巧：可參考人身保險證照-考試內容更新，快速掌握考試方向
信託業業務人員
第二張證照是證券業也會用到的「信託業業務人員」。
所謂的信託，是委託人將財產移轉給受託人，受託人為受益人利益或處分其信託財產，可以是用於慈善事業、子女教育金、養老生活金等等，做一些適當分配，好比中國信託就是以信託業務為起家的。
之前在保險證照中提過！要先讀實務再讀法規，但信託業業務人員這張證照我會建議先看法規、再看實務，會比較理解信託中人事物的關聯性哦。
- 推薦用書：[老莫] 出版的參考書。
- 使用方法：參考書加上練習近三至五年 (6-10 次)歷屆的筆試試題！
- 考試流程：「信託法規」與「信託實務」兩科，第一節測驗：信託法規 (一小時) 單選 50 題，第二節測驗：信託實務 (一個小時半) 單選 80 題。
- 及格標準：兩科加總達 140 分，每科達 60 分 (含) 以上就通過囉！
[老莫] 是我個人當初最愛的參考書之一，第二就會參考 [宏典]，因為我喜歡更貼近實務的講解方式，題目不要太多太深闢，A4 或 B5 大小也比較好攜帶，如果你是喜歡用啃書本的方式，知道鉅細靡遺的始末，可以參考證基會或金融研訓院出版的官方用書比較適合你哦。
銀行證照：主管職必備
接下來提到的三張證照是未來如果想朝主管職發展，應該先有的基本證照！
銀行內稽內控：櫃員、內勤主管
除了在前面文章提到的金融證照之祖「金融市場常識與職業道德」外，可以優先入手的就是第一張「銀行內部控制與內部稽核測驗」！
從它的名字應該可以很直白的知道，金管會希望你能了解在銀行風控跟稽核的重要性，其中金融機構各項業務的查核，包含：出納、存匯、授信暨逾期放款、外匯、投資、信託、財富管理、票券及證券、消費金融、資訊、衍生性金融商品等內容最重要！
- 推薦用書：[宏典] 出版的參考書。
- 使用方法：參考書加上練習近三至五年 (6-10 次)歷屆的筆試試題！
- 考試流程：第一節測驗：內稽內控法規 (一小時) 單選 50 題，第二節測驗：內稽內控實務 (一個小時半) 單選 80 題，每科達 70 分 (含) 以上才能通過，是相對難的考試之一！
總共兩個考科，一個法規，一個實務，實務又分為 「一般金融類」與「消費金融類」兩種，不同在「一般金融類」是大宗銀行、證券、金控比較在意的證照，所以我自己也考這個哦！但這還是取決於你所想去的單位跟企業認定的是哪一種，建議可以先詢問過人資或主管，才不會選擇錯考試的方向哦！
初階外匯人員：內勤主管
「初階外匯人員」，一看名字應該會猜到是跟外幣、國外交易有關係的證照。
考科主要分成兩科：國外匯兌業務跟進出口外匯業務。
雖然只有兩科，但要背下來的東西真的很多，我在篩選證照時，也透過 PTT 跟 Dcard 網友分享，得知初階外匯人員的考試難度頗高，有些已經是相關從業人員都認為並不簡單，但別怕！
- 推薦用書：[宏典] 出版的參考書。
- 使用方法：參考書加上練習近十年歷屆的筆試試題！
- 及格標準：每科達 70 分 (含) 以上才能通過哦！難度跟銀行內稽內控人員資格測驗有得比。
如果時間緊迫或是想要一次過，會建議直接選擇每年 3 月、 10 月報名筆試。
來自前輩透露，因為筆試是從舊有的資料庫裡挑題目，與外面參考書有的內容相仿，命中率比較高！報名成功後，再開始讀都來得及，有一個月的時間可以準備！
國外匯兌業務：(一小時) 共單選 50 題，考試內容共八大主題
從 1. 國外匯兌業務的範圍 2. 匯出匯款處理程序 3. 匯入匯款處理程序 4. 買賣外幣現鈔與旅行支票 5. 光票買入及託收 6. 外匯存款 7. 其他衍生之外匯業務 8. 國外匯兌相關法規，不外乎是跟外幣的匯進匯出有關；
進出口外匯業務：(一個小時半) 共單選 80 題，考試內容共十大主題
從 1. 外匯業務概述 2. 信用狀介紹 3. 進口信用狀業務 4. 進出口託收 5. 外幣保證 6. 信用狀通知及相關業務 7. 出口押匯 8. 遠期信用狀賣斷 9. 出口應收帳款承購 10. 進出口外匯業務相關法規。
初階授信人員：內勤主管、業務主管
大家應該會好奇什麼是授信？
就是審核你的信用，借錢給你。
銀行授信工作內容廣義的流程大概是這樣 :
徵信 (知道你的信用怎麼樣)-> 授信 (銀行核可可以放款給你)-> 覆審 (再次審准)-> 催收 (如果不幸，放款出去後，公司營運不佳無法償還借款的話就會碰到，這裡也有一張相關證照：債權委外催收人員證照，在 08 、 09 年的時候聽說很需要，或許接下來也需要)
一般新進人員，會因為沒有經驗先讓你做櫃檯，再看表現內部調整
例如：
櫃檯 → 出納 → 匯兌 → 會計 → 外匯 → 放款
所以授信是銀行的允許放款，一般訓練上會把放款放在最後面。
因為這需要對財務報表、會計帳相關的領域有一些基本認知，所以不可能隨便調一個新人過去，通常會交給資深員工或主管來放行，這也是他為什麼漸漸成為銀行主管必備證照之一的原因。
- 推薦用書：[宏典] 出版的參考書。
- 使用方法：參考書加上練習近十年歷屆的筆試試題！
- 及格標準：每科達 70 分 (含) 以上才能通過哦！難度跟前面兩個一樣硬。
- 考科：授信法規 (一小時) 共單選 50 題；授信實務 (一小時半) 共單選 80 題。
- 考試內容：
- 授信法規：包含授信基本法律、授信相關規章、外匯及信用卡、現金卡相關的規定。
- 授信實務：包含基礎授信、企業授信、外匯授信、消費者授信、事後管理及催收等。
一樣如果怕沒通過，也可以選擇每年 2 月、 9 月報名筆試，3 月、 10 月考試，中間這一個月的時間再來準備，每天努力持續讀三小時就差不多了，不用太鬆散也不用太緊湊。
累積證照是站穩金融業的基石
主管需要了解外幣也需要具備放行借放款的資格，在準備這些證照的時候，就會學到實務上的相關內容，畢竟主管就是要扛責任的，所以在及格標準上也相對的難，但也正因為你擁有這三張證照的話，被面試銀行的主管留意到，就更容易獲得入取的資格，因為你的企圖心已經擺在那給他看了！
我們所累積的證照都會成為你未來有多想在這個產業工作的基石，你有多渴望和多想要，都會因為你有什麼，而優先得到這些機會！
所有的證照考試內容都是包山包海的，考試的重點不外乎，是先把重要觀念把握起來！艱澀又冷僻的考題不會是很正常的！我們是要及格而不是為了考狀元，考試前先報名，報名和考試之間不要超過一個月，有時會出現沒看過的零碎知識，真的記不起來就算了 Let it go.
這樣不僅可以游刃有餘的準備，又能記憶猶新！不論是沒有經驗或單純想取得證照，我都會這麼建議你哦！
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