自從開始準備銀行內稽內控的考試之後，我發現自己好像湊齊了金融業五大領域的五張最重要、最初階的證照，沒有這些證照，可能連面試的資格都沒有！
台灣的金融體系涵蓋銀行、證券、保險、期貨及投信五大領域，而每個領域都有他各自的專業要求跟門檻。對於想進入金融業的新鮮人或轉職者，考取相關證照是入門的第一步。
這些證照不僅可以提升自身的專業能力，持有相關證照能讓你在求職過程中，更具競爭力，幫助你在這個行業脫穎而出，甚至有機會獲得更好的薪資待遇。
許多公司在第一階段篩選時，人資會特別留意求職者是否擁有相關證照，因為這代表了求職者對該領域有基本的了解，能夠迅速進入工作狀態，降低公司培訓成本。
以下將針對五大領域中最初階，卻最必要的五張證照進行詳細介紹，包括考試科目、時間、及格標準以及實務上的應用，來讓大家對於這些證照，有更全面的了解。
銀行業必備證照
銀行內部控制與內部稽核測驗 (一般金融)
考試科目與內容
銀行業是台灣金融體系中最核心的領域之一，而銀行內稽內控是確保銀行穩健經營的基石，也是成為銀行主管職必備的證照。
本測驗的主要考試科目包括：
其中法規的重點在：
- 銀行法及金融控股公司法：常考自用住宅相關法規規定、擔保授信之限制、什麼是利害關係人、在金融業與非金融業的投資項目中又僅能占多少百分比等等。
- 銀行內稽內控制度：探討銀行內部控制的基本原則、制度設計及實施方式。包含洗錢防制、資訊安全風險及合規要求。
- 一般金融業務：介紹內部稽核流程、稽核報告撰寫與相關法規。
實務的重點在：
- 存匯業務：國人與外國人開戶規定，以及不同人、不同項目存款的金額、稅務等等都是重點！
- 授信業務：授信類別、授信作業查核重點、申貸授信案件的審查核貸流程等。
- 外匯業務：出口及進口外匯業務、外幣貸款業務與外幣擔保付款之保證業務、出口託收方式交易、信用狀使用時間等。
- 其他一般金融相關業務
考試時間與方式
- 考試時間：每年 3 月與 10 月可報名筆試，報名期間通常在考試前一個月，也有電腦應試。
- 考試方式：考試共考兩科，採四選一的選擇題方式，法規 50 題、實務 80 題。
- 及格標準：兩科皆須達 70 分以上，才能通過考試。
證照重要性與業界應用
此證照是銀行業最基礎的入門門檻，也是每一位銀行業務主管都需要具備的證照！所以如果我們提前具備，等同是告訴面試官，我們是很超前部署的！
在實務上，銀行的內控與稽核制度是為了減少人員作業疏失、消彌舞弊，並提升營運效率。
對於想進入銀行業的求職者來說，持有這張證照代表：我們已經具備金融機構運營的基本認知，並且能夠協助銀行遵循規範，不當扯後腿的人。
在業界，內部稽核人員的需求持續增加，尤其是隨著法規日趨嚴格，銀行更加重視內部監督，因此具備此證照的從業人員更具競爭力！
證券業必備證照
證券商業務人員資格
考試科目與內容
證券業務涵蓋股票、債券及衍生性金融商品的交易，這張證照是進入證券業的必備證照。
考試的主要科目包括：
- 證券市場基礎知識：介紹台灣證券市場結構、交易機制及相關法規。
- 證券交易實務：包含集中、店頭市場，下單程序、股票買賣規則及報價方式。
- 證券投資與財務分析：涵蓋債券、股票技術分析、股價計算、會計原則、會計三大報表與財務比率分析等等。
考試時間與方式
- 考試時間：每年 4 月、 8 月及 12 月可報名筆試，每月也有電腦應試。
- 考試方式：兩科都是四選一選擇題，各 50 題，共同科目分數達 70 分為合格
- 及格標準：專業科目總成績達 140 分，其中任何 1 科不得低於 50 分。
證照重要性與業界應用
未取得資格者不得從事證券經紀、承銷或自營相關業務。
在證券圈，營業員負責提供人工下單、協助客戶進行國內外股票交易，另外，因為工作內容包含提供客戶對於債券、基金、保險、衍生性金融商品的財務規劃，因此考科中不乏有相關考題。持有這張證照的我們，代表已具備基礎的市場分析與財務配置能力。
實務上，金融市場變動迅速，投資人對專業服務的需求日益增加，擁有該證照不僅能提升求職者的競爭力，也能增加收入機會。
例如：許多證券商皆有共識提供客戶更完善的投資平台，也提供營業員更多的金融商品教育訓練與豐厚的獎金制度，如果能善加使用，除了給予客戶優質的財務規劃建議，則更有機會獲得優渥的獎金與獎勵。
保險業必備初階證照
人壽保險業務人員資格
考試科目與內容
保險是最貼近民生的一部分，也是每個金融行業 (銀行、證券、保險) 都需要的一張必備證照，得到這張勝過千言萬語！
人壽保險業務人員資格考試的核心內容包括：
- 人身保險的構成：從保險歷史、契約，到說明壽險商品類型及費率計算。
- 風險管理與保險銷售：風險的因素、分類、管理以及保單紅利等等都蠻重要的。
- 保險相關法規：包含人身保險契約、不同險種的條款差異、稅法項目、保戶權益等等。
考試時間與方式
- 考試時間：每月均有筆試跟電腦應試，採網路報名。
- 考試方式：兩科都是四選一選擇題，保險法規考 100 題，測驗時間 80 分鐘；保險實務考 50 題，測驗時間 60 分鐘。
- 及格標準：兩科合計 140 分 (含) 以上，其中任一科不得低於 60 分。
證照重要性
人壽保險業務人員資格證照是進入壽險業的基本門檻，無論是新進業務員或轉職者，皆須取得此證照，才能提供保險規劃服務。
正因為與大家息息相關，業務員的角色不僅是銷售商品，更需具備專業知識，為客戶設計適合的保障規畫，涵蓋壽險、醫療險、意外險等。
在業界，壽險業務員通常採高獎金制，收入是沒有極限的，因此吸引許多人才的投入，優異者更以年年加入 MDRT 圓桌會議為目標，會員組成都是具有出色的專業知識、嚴謹的道德操守，並提供一流的客戶服務。
同時，也是世界公認的壽險與金融服務業卓越的標準；除了銷售，部分持證人也會轉往保險內勤，如：核保、商品設計或理賠，職涯發展多元。
期貨業必備證照
期貨商業務人員資格
考試科目與內容
期貨市場具有高槓桿、高風險特性，在法規上特別嚴格，此證照是進入期貨業的入門門檻。
考試的主要科目為：
- 期貨市場概論：涵蓋期貨交易制度、槓桿原理及避險策略。
- 期貨交易實務：包括指數期貨、選擇權操作及保證金制度。
- 期貨法規、管理、結算：如期貨交易法、金管會監管規範、風險管理機制、結算方式。
考試時間與方式
- 考試時間：每年 4 月、 8 月及 12 月可報名筆試，每個月也有電腦應試。
- 考試方式：兩科都是四選一選擇題，法規與實務各一科，各考 50 題。
- 及格標準：兩科總分達 140 分為合格，其中任何一科不得低於 60 分。
證照重要性
期貨商業務員是指在期貨經紀商或期貨自營商中的業務員，負責開發、管理和客戶關係維護。與證券商業務員相同，期貨業務員也是採低底薪、高獎金制度，持證人需具備期貨專業知識，才能協助投資人下單、提供期貨避險、套利等專業知識。
在業界，這張證照適用於期貨、證券、銀行的衍生性金融商品部門及自營交易機構等。持證人可擔任期貨營業員、交易員、風險管理人員等職位，協助機構或個人客戶進行期貨與選擇權電話下單的操作。
此外，部分資深人員也會進一步考取期貨分析師資格，提供市場分析與避險交易策略建議，以提升專業競爭力。
投信業必備初階證照
信託業業務人員資格
考試科目與內容
信託業務與財富管理，也就是所謂的基金、 ETF 有關，那考科一樣分為法規跟實務兩科，主要考試內容如下：
- 信託基本架構：包含信託種類、設立方式及運作機制。
- 信託商品與業務實務：探討信託財產管理，在金錢、股票、不動產信託及投資信託運作。
- 信託法規與監管要求：涵蓋信託法、信託業法、細則、函令與相關稅制。比如：國內基金與國外基金課稅的差異，這類型是我覺得最重要的內容。
考試時間與方式
- 考試時間：每月皆有電腦應試機會，4 月與 10 月有筆試機會，可以把握。
- 考試方式：考試共考兩科，採四選一的選擇題方式，法規 50 題、實務 80 題
- 及格標準：兩科總分達 140 分為合格，其中任何一科不得低於 60 分。
證照重要性
如果說人壽證照是金融業最必備證照的話，那信託業業務人員就是第二張必備基本證照！因為現在銀行、證券、投信都可以銷售基金，證券也有 ETF 的 IPO 需要這張證照，那保險業呢？則是投資型保險的內容皆會與基金連結，不管你是選擇全權委託還是自行選基金，都是信託的一種。
因此，這張證照在財富管理領域中極具價值，特別是在高資產客戶服務方面，信託商品被廣泛應用於資產配置、稅務規劃、遺產傳承等領域，甚至再延伸考取家族信託規劃顧問師：持證人需熟悉信託法規、信託商品結構及客戶財務需求，才能提供適合的財富管理方案。
在業界，可擔任信託業務經理、財富管理顧問、家族信託規劃顧問師等角色，協助高淨值客戶進行資產保護與傳承。
此外，隨著高齡化社會到來，部分金融機構亦會提供退休信託等服務，持證人有機會參與大型金融機構的信託產品設計與監管等工作職務，進一步拓展職涯發展。
金融業 5 大領域超展開
看完這五張證照後，是不是覺得跟我之前講過的證照重複度很高呢？
因為這五張證照真的很重要，分別代表：銀行、證券、保險、期貨及投信五大金融領域的入門資格，對於有想在金融業發展的新鮮人或轉職者而言，都是必備的敲門磚！
建議根據自己有興趣的金融領域，選擇合適的證照，避免在準備過程中花費太多時間，也比較能增加你的信心跟有效提高求職成功率，甚至獲得更優渥的薪資待遇。
無論是銀行的內部控制、證券與期貨的交易規則、保險的成立與風險規範、或是信託架構下的財務管理，每張證照都是一項專業及法規下的實際運用，皆具有其獨特的重要性。
透過取得這些證照，不僅能夠提升自身專業能力，更貼近實務應用之外，也能為未來的職涯發展鋪路，讓自己在競爭激烈的面試中脫穎而出。