在臺灣，金融業涵蓋銀行、證券、期貨、保險、投信、投顧與資產管理等七大領域，容易給人很多神秘色彩。同時，也在經濟發展中扮演著資金媒合、風險管理及財富增值的重要角色。而因應期貨、投信投顧的領域較為小眾，大家可以點選連結得到更詳細的說明哦！
職位攻略大方向
當我們今天想要存款、貸款、支付一些費用或是換匯可以找銀行業；如果想要參與資本市場的投資與交易就需要找證券業；而保險業則是透過風險分擔機制，保障個人與企業的財務安全的靠山。
最後，是集全部於一身的金控，負責大方向的決定與策略的制定。
透過本篇整理的初步台灣金融職位地圖，讀者能夠更清楚了解各類金融機構的職責與發展方向，為自己的職涯規劃找到最佳的起點哦！
銀行業（Banking Industry）
代表機構： 臺灣總共有八大公股銀行，像是：台灣銀行、兆豐銀行、合作金庫等。
主要職位：
- 分行經理（Branch Manager）：可能來自官派或內部提拔，負責分行管理與業績推動。
- 櫃台專員 (俗稱桂圓)：處理個人及企業存款、取款、換匯等日常。
- 理財專員（Relationship Manager, 俗稱理專或 RM）：負責對個人或企業，進行金融商品銷售，公股銀行相對民營壓力沒那麼多，銷售類型以保守型為主。
- 貸款部門（loan）：評估個人或企業的信用風險跟貸款成數。
代表機構： 國泰世華、中國信託銀行、玉山銀行等
主要職位：
- 分行經理（Branch Manager）：較常是內部考核後提拔，主要負責業績推動。
- 櫃台專員：處理個人及企業存款、取款、換匯等日常。
- 理財專員（Relationship Manager, RM）：負責個人或企業金融商品銷售，相對公股銀行單位壓力多一些，部分客戶偏好積極理財，部分以保險傳承、預留稅源為主。
- 貸款部門（loan）：跟公股銀行一樣，但更為積極，工作機會多！
3. 外商銀行（Foreign Commercial Banks）
代表機構：星展、匯豐、渣打
主要職位：
- 分行經理 &櫃台專員：與前面民營銀行大同小異，但在風控上會更加嚴謹。
- 理財專員（Relationship Manager, RM）：只有負責” 個人” 金融商品的銷售居多，專注做好自己的事情，不太需要特定銷售某檔商品，但是整體業務壓力是最高的。
- 協銷人員 IS 、 IA：協助理財專員一起銷售，這些職位有些屬於總公司，有些屬於分公司。
- 貸款部門通常歸屬總公司或部分分行才有哦！
4. 私人銀行（Private Banks）
代表機構：貝萊德（BlackRock）、富達（Fidelity）、 UBS 瑞士銀行、花旗私人銀行等，從 2025 年起全面開放。
主要職位：
- 財富管理顧問（Wealth Manager）：為財富超過三千萬以上的高資產客戶，提供投資與稅務規劃。
- 家族辦公室專員（Family Office Advisor）：管理超高淨值家族財富，真的是蠻多企業會交叉持股的。
- 投資策略師（Investment Strategist）：研究市場並制定投資策略。
代表機構： 高盛（Goldman Sachs）、摩根士丹利（Morgan Stanley）
主要職位：
- 前台部門：一般會由企業融資部、資本市場部、銷售與交易部三大部門組成，銷售部門直接與客戶接觸、負責公司業務，是公司裡的扛霸子。
- 中台部門：有風控部、法務部、資訊技術部等，主要支援前台業務，確保交易符合規定、風險可控。
- 後台部門：確保交易順利執行，提供技術支援，分為：營運部或會計部等。
證券業（Securities Industry）
代表機構：元大證券、凱基證券等
主要職位：
- 分公司經理人：較常是內部考核後提拔，主要負責業績推動。
- 營業台主管：以內部拔擢為主，負責執行公司目標，協助證券營業員、客戶交易額度在台股交易上的處理。
- 營業員或科長或業務代表：負責幫客戶電話下單，同時也提供債券、基金、保險、海外債的交易，滿足客戶對投資的需求、財務的規劃。
- 財富管理顧問（FC 、 FP 或 FA）：主要是公司業務人員的協助者角色，協助投資與財務的規劃，有些也會跟金控內部的其他子公司端合作，聯合行銷。
- 後臺行政人員：負責開戶、建檔、作帳、結帳等行政作業。
- 稽核：非所有證券分公司都有，部分證券分公司會有固定駐點人員，部分會有稽核人員不定時抽查。
代表機構：元大投信、群益投信等
主要職位：
- 業務經理 (零售/個人)：與銀行或證券的業務端合作，舉辦投資講座、推廣基金產品。
- 數位金融暨行銷企劃部：因應大眾接觸投資商品的平台不同了，公司除了蒐集跟分析市場數據之外，也會透過社群媒體、廣告及 KOL，提高公司品牌曝光度以及對產品的認知。
- 基金經理人：負責管理基金資產的投資內容，根據市場分析、基金規則，進行股票、債券或其他金融工具的買賣決策，也會定期調整投資組合以達成基金目標，公司也有培養研究團隊協助他。
- 產品專案經理 PM：負責市場研究、調查，其他競品的優缺點進行分析。
代表機構：元大投顧、永豐投顧；或是外部自己成立的：永誠國際投顧、摩爾投顧，兩者是不太一樣的體系
主要職位：
- 證券分析師：會有幾位王牌，研究不同市場趨勢、專注於特定領域（例如：科技、能源等），給予會員建議。
- 業務經理：負責業務團隊的執行，努力讓部門業績可以穩定達標。
- 行銷人員：在廣告、廣播、電視、網路中，增加聲量曝光度。
- 業務人員：接洽來資訊投資的投資人、購買不同等級會員，可以得到不同資訊。
主要目標：經營自家投資事業，拿自己公司的錢再去投資市場上賺錢。 (專有名詞：自行交易)
主要職位：
- 商品部：發行認購與認售權證。
- 交易員：負責股票、固定收益、外匯等資產的買賣，還有高頻交易策略的執行
- 研究員：專注於特定領域（例如：科技、能源等），提供深入報告， 提供市場分析為交易部門提供交易方向性。
主要目標：主要負責股票、債券、可轉債的發行
主要職位：
- 行銷業務員：負責分析企業的財務狀況與市場需求，協助企業設計發行計劃，包括股票、公司債等的價格設定與發行規模。
- 銷售業務員：負責將股票或債券銷售給合適的投資者，確保市場接受度高，並盡可能提高完銷機率。
保險業（Insurance Industry）
代表機構： 國泰人壽、南山人壽
主要職位：
- 風險控制人員、精算師：計算保單費率與風險。
- 核保專員：審核投保人的健康狀況與風險。
- 保險業務員：銷售人壽 (含醫療險、意外險、傳承險等) 、外幣、投資型、產險保單。
- 理賠人員：評估理賠案件是否成立並計算賠償金額。
2. 產物保險
代表機構： 臺灣產物產險、新安東京產險
主要職位：
- 風險控制人員、精算師：計算保單費率與風險。
- 核保專員：審核投保車子新舊狀況與車主的駕駛安全性。
- 財產保險業務員：則是提供車險、火險等產品。
- 理賠專員：評估理賠案件是否成立並計算賠償金額。
金融控股與其他金融機構（Financial Holding & Other Institutions）
代表機構： 國泰金控、富邦金控
主要職位：
- 業務交易：國金部、財富管理部。
- 數位金融（Digital Financial）：負責數位金融服務與 APP 開發。
- 交易：交割部、結算部，負責金融市場操作與外匯交易。
- 風控：風險管理、稽核審查、避免舞弊。
- 法務（Legal）：確保公司及商品符合監管規範。
- 人資：薪資獎酬與考核制度訂定、安排專業訓練課程、職業道德規範。
- 財務、行政、會計：評估公司資產與財務狀況，並產生財務報表，再送審給會計事務所查核。
2. 金融科技（FinTech）
代表機構： LINE Bank 、將來銀行
主要職位：
- 部份各家金控後端與區塊鏈研發部門：國泰、遠東
- 區塊鏈專家（Blockchain Expert）
- 數據分析師（Data Scientist）
職位攻略總結
金融業涵蓋多種職位，從銀行、證券、保險與資產管理，每個領域都有不同的專業分工與發展機會。 無論是剛畢業的社會新鮮人，還是希望轉職金融業的專業人士，都可以根據自身的興趣與技能選擇適合的方向。
隨著金融科技的發展與全球市場變遷，未來的金融職位將更加多元與專業，持續學習與進修將是金融從業人員的重要課題。
希望這份金融職位地圖能幫助你在職場上找到適合自己的道路！