不曉得進入金融體系，尤其是「銀行業」上班，是不是很多人小時候的夢想？又或是新鮮人畢業前認為的最佳選擇呢？
銀行除了有政府扶持的公股銀行、民間組成的民營銀行、更有外國企業直接投資的外商銀行，而因為發展的起源跟方向皆不同，因此所挑選的人才角度也會有所差異！
銀行上班：三類銀行的職位需求與條件分析
以下從三種銀行（公股、民營、外商）與三類職位（總行人員、內勤行政人員、業務人員），共九個角度，解析每一角色的核心條件及原因，說明各銀行對應聘者的不同需求。
公股銀行
如：臺灣銀行、兆豐銀行、合作金庫、第一銀行等，以穩健經營著稱、變動性較低。
總行人員：政策的執行者
條件：具備政策研究能力與風險控制意識
公股銀行的總行角色，主要負責政府政策性業務（如：中小企業貸款計畫、新青安房貸）。
需具備對公共財務與總體經濟學的基本認知，了解金融法規與經濟走向。例如：當財政部或中央銀行下達政策指引時，能設計出相關的銀行產品。
風險控制意識亦為重要，因公股銀行的穩健性形象，兼顧著人民對國家的期待，總行必須更仔細管控財務風險，總行人員須具備細心、耐心、持續進修、總體經濟學，以提升國際觀與宏觀的金融眼界。
當然在人情世故上，也要相對有眼力，向上管理、人際關係、服從指導，雖不被證實，但亦屬人之常情。
分行內勤行政人員：細心與耐力
條件：通過：當年度公股銀行招考/金融基測，具備流程管理能力與政策解釋能力
由於公股銀行，是俗稱的鐵飯碗，不論是過去還是現在，都是需要透過考試才能入職的工作哦！因此要對金融知識（如：利率、貸款、投資）有一定程度上的了解。
例如：銀行房貸人員常需要為客戶解釋存款利率或貸款條件。如果不了解基本金融知識，就無法準確回答客戶問題，也難以表現專業形象。
銀行櫃檯人員除了有開戶、辦理存款或處理文件等固定的工作外，也會因應政策推行，需具備高度耐心和程序執行力，避免民眾的不了解。以及帶頭遵守 《洗錢防制法》等法規，確保業務合規，避免分行受罰。穩定表現的內勤人員是銀行聲譽的基石。
分行業務人員：推廣能力與溝通技巧
條件：良好的人際溝通與高效協調能力
銀行的業務人員也會分成多種部門，例如：財富管理部門、房屋貸款部門等，每天面對不同的客戶，從存款、提款、貸款諮詢到理財規劃，溝通是必要的技能之一。
像是當客戶不了解貸款條件時，銀行從業人員能用簡單的語言說明，並協助解決疑問。良好的溝通能力讓客戶感到被尊重，也能增加業務機會。
業務人員同時也需要了解政府政策上的執行與美意，向客戶詳細解釋並推廣，例如：青年安心房貸或綠能專案貸款。此外，業務人員也經常性需要協調客戶需求與內部審核部門流程，優異的協調能力能縮短審核時間，提升客戶體驗。
民營銀行
如：中國信託銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行等，積極提供多樣化的金融商品選擇，是促進資金流動的角色。
總行人員：創新與市場洞察者
條件：數據分析能力與市場敏感度
民營銀行強調效率與創新，總行人員要能懂得運用大數據資料庫，分析市場需求，例如：透過數據分析判斷哪類理財產品最受歡迎，並設計相關行銷策略。同時，需具備快速反應能力，調整銀行產品結構以應對市場波動。
一部分的內勤人員主要處理數位帳戶 APP 的建置與線上客戶服務。熟悉金融法規規定、數位工具（如：CRM 系統）與網路安全機制尤為重要。當客戶反映網銀操作問題時，能迅速定位並解決問題，可提高客戶黏著度。
銀行的每項業務都受到金融法規的約束，熟悉相關法律是必須的。違反法規可能導致重罰或使信譽損失。以金融創新為例，在提供金融商品時，了解在金融沙盒內與現行金融法規上的差異，也才能符合一邊創新、一邊守法的要求，使公司能夠一邊突破、一邊降低法律風險。
分行內勤行政人員：科技適應者
條件：數位化操作能力與靈活應對能力
民營銀行強調數位化與效率，例如：數位帳戶開設或 APP 升級。內勤人員需要快速學習新技術並靈活應對變化。例如，熟悉新系統或數據分析工具，可提升內部管理效能，也能應變客戶臨櫃詢問的需求！
工作上也時常與數字打交道，例如：計算存款利息、貸款金額或核對交易資料。對數字敏感的人來說，能更快發現錯誤，也能提高工作效率。
例如：貸款的還款風險、處理錯誤的數字可能導致嚴重的財務損失，所以千萬別以為內勤人員就不需要具備對數字的敏感度哦！
分行業務人員：銷售能手
條件：銷售技巧與抗壓能力
金融業在時代的更迭下，早已不是高高在上等客戶來存錢的行業了，而是提供多元金融商品並服務民眾的產業。
現在的錢只存在銀行已經是不夠的了，因為通膨率跟其他資產的報酬率都遠勝定存利率，因此，總行人員也會研發與創造出，更符合客戶需求與時空背景下的金融商品，而銀行理財銷售人員也需具備向客戶分析和評估風險的能力，並在客戶進行決策前，給予合理建議。
例如：提醒客戶分散投資，資金需要部份、部分的做配置，以降低損失風險，投資上的市場風險也不容小覷，反而更建立穩固的客戶關係。
業務不只是需要說服力和銷售技巧，更重要的是讓客戶了解金融產品的價值，而業務人員也需要與時俱進，了解新商品的內容架構，同時，也需要善於推廣新型的金融產品，且承受商品銷售額度多寡的壓力。
優秀的銷售能力能幫助完成總公司訂定的目標，而高壓環境下的情緒管理，是成為銷售人員的必要條件，才能維持穩定的工作節奏。
例如：在競爭激烈的金融市場中，向客戶推薦運用海外債券固定配息的特性，配出來的利息可用於支付傳承型保險，這樣鎖利與保障的結合，給予客戶雙贏的新選擇，創造雙贏是我們身為從業人員努力的目標。
外商銀行
如：星展銀行、渣打銀行、匯豐銀行等，提供跨國的信用評估、資金存取便利性，也為國內工商界開拓新市場。
總行人員：國際金融專家
條件：國際視野與專業資格
外商銀行的總行角色會要求應聘者熟悉國際市場規則和動態，並具備專業資格（如：CFA 、 FRM）。當資金有跨境流動時，交易員需要了解全球金融監管要求、執行步驟，確保交易合法合規。
日益國際化下，流利的英文或其他外語能力都是加分項。例如：處理外國客戶的跨境匯款需求時，語言能力可以避免溝通誤解，並提升專業形象。
銀行是一個高壓力環境，特別是在外商銀行。繁忙的時段或遇到複雜的客戶需求時，保持冷靜是很重要的；尤其是，處理金額較大的交易或應對客戶的負面情緒時，都需要穩定的情緒和冷靜的心態。
分行內勤行政人員：多文化溝通者
條件：跨文化能力與精準執行力
外商銀行的核心業務仍然包括存款、貸款、匯款、投資等。銀行員需了解這些服務的細節，才能幫助客戶完成一次次的金融需求。例如：熟悉貸款利率和期限的差異，可以幫助客戶規劃最適合的還款方式。不了解業務下，可能會影響客戶對銀行的信任，甚至導致服務失誤。
外商銀行的分行內勤人員，反倒不會經常性的處理國際業務，即使是：外幣存款或外匯交易，都不需要真正具備良好的外語溝通能力。但在執行力、匯款流程中，依然要確保交易無誤，避免資金延誤，與損及公司形象；只有當跨國公司想做 OBU 境外金融業務交易時，外語溝通能力或對國外法規的了解，才會產生關鍵作用。
分行業務人員：高端理財專家
條件：高淨值客戶管理與快速應變能力
對市場敏感度高的外商理財人員，當遇上利率調整或匯率變化時，能夠提供 VIP 客戶更即時、有效的建議。
例如，在利率從升息預期轉為降息的期間，聯繫客戶了解並留意海外債券的利率變化，將有機會固定住未來高利息的收入，又能賺取未來海外債券在價格上的差異。
外商銀行專注於 VIP 客戶的財富管理與配置，理財人員也會經由公司的訓練和自身的精進，為客戶提供客製化理財建議，除了海外債券之外，也會針對客戶在未來的傳承計畫中，提供優質劃。
亦或是將 VIP 客戶更升級為高資產客戶群，提供更多元的結構型商品，以快速應對國際市場波動，既能在等待時領取利息，市場價格修正時又能撿便宜，進而幫助客戶在風險中鎖住獲利，鞏固客戶關係。
總結
不論公股、民營或外商銀行，每一職位的要求都各有側重。在各金融體系下的總行與內勤行政人員，不外乎須要具備對金融與商業基礎知識、數字敏感度、良好的人際溝通能力、耐受力、情緒管理能力以及多元的語言能力，這些條件能幫助銀行員專業地完成日常工作，也讓他們能更有效率地執行政策或服務客戶，創造更多機會和價值。
而在各金融體系下的業務人員條件中，需要結合專業知識與實際執行能力。熟悉核心業務、風險評估、遵守法規、具備良好的服務態度與市場洞察力，能讓銀行的理財人員在穩健執行業務的同時，為客戶提供更具價值的建議，提升銀行的競爭力和信譽。
總行角色注重分析規劃與執行，內勤角色強調創新與數位化能力，而業務角色則看重銷售能力與市場敏感度。
選擇適合自己的類型與角色，結合個人特質與長期職涯規劃，才是進入銀行業並長期發展的關鍵！