「你相信嗎？我 7 天考過銀行內稽內控」而且我是在一邊上班、做自媒體、經營網站的情況下考過，所以如果我做得到，我想大家也可以想想是不是也做得到哦？
為什麼你需要考銀行內稽內控？
如果你是第一次看我的文章或影片，通常都是因為想考這張證照而點進來的！
如果你是已經看過我好幾篇文章，那一定就會知道我曾提到銀行內稽內控測驗，是想要在銀行圈當主管必備的證照！
至於是以「一般消費」還是「消費金融」為主，就要看各家金控、銀行、證券、外商銀行的內規決定，有些也需要具備初階外匯人員資格，所以大家還是要搞清楚，公司規定哦！
而我是在今年三月去考了銀行內稽內控 (一般金融) 的筆試，總共花了 7 天左右的時間利用平日晚上、假日整天在看網路上買的講義，還有刷了四屆的歷屆考題。
當然每個人不一樣，還是建議大家依自己的能力跟時間做安排！
銀行內稽內控怎麼報名？
只要搜尋證照名字或到金融研訓院官網上找到後，按流程點選就報名成功了，大家應該還沒忘記任何證照的報名前提是，必須要有金融市場與職業道德這張證照，以及溫馨提醒 20 歲後再考都來得及！
又分為「一般金融」跟「消費金融」兩組，兩者的考試方向一樣，但考題的占比會有 40% 的不同，這邊也記得跟自己所在的公司多做確認免得考一個全餐！
考試科目與時間
考試時間與方式
- 考試時間：每年 3 月與 10 月可報名筆試，報名期間通常在考試前一個月，也有電腦應試。
- 考試方式：考試共考兩科，採四選一的選擇題方式，法規 50 題、實務 80 題。
- 及格標準：兩科皆須達 70 分以上，才能通過考試。
考試重點
第一節 銀行內稽內控法規
銀行法及金融控股公司法：
- 常考自用住宅相關法規規定、銀行法第 32 條關於對利害關係人「無擔保」、「有擔保」授信的限制，實收資本總額個別幾% 的貸款限制，一定會考！
- 什麼是利害關係人、什麼又是同一關係人、同一關係企業的分類，我自己在讀的時候，會試圖找他們之間的規律。
比如：分成單一、群體、自然人跟法人差 5 倍、有沒有擔保授信資格差 3 倍之類的。 - 金控公司可以向主管機關申請核准投資的事業有哪些以及投資上的% 數限制，分為金融與非金融，主管機關在收到申請書後 15 天內，未表示反對者，視為已核准。
- 同一關係人與有利害關係者在定義上、% 數上的限制比較
- 民法親等，認真記！考題可能出現父親、舅舅、姪子之類的來考你。
△給大家一個記法，如果平常有人喊你、或是你喊對方，(台語) 姑姨舅嬸、阿伯、阿叔的就是三等親！
銀行內稽內控制度與查核：(必考)
- 常考「銀行內部稽核單位」查核各單位的時間點，是一年一次的一般查核、專案查核還是半年一次的業務查核或是彈性調整，大家要分辨清楚。
- 其他像：銀行內部各單位的自行查核，每個月、每半年、每年要做哪些查核重點，要牢記哦！
- 哪個單位隸屬於誰，非常常考，一定要熟記！內部稽核單位隸屬於董事會；法令遵循單位隸屬於總經理，口訣像是：[內稽要董事、法遵要總理]
- 總稽核、會計師的查核也是重點之一
- 內部控制制度聲明書是由董 (理) 事長、總經理、總稽核 (副總) 、總機構法令遵循主管 (副總)，共四位一起聯名。
- 銀行監察人之配偶、二等親以內之血親或一等親姻親，不得擔任同一銀行之董事、經理人！
金融機構安全維護、消費金融業務、放款、逾期放款和不良債權管理、投資、票券、證券及財富管理等等，當我講的這些重點，大家看好看滿後，差不多可以繼續鑽研實務了！
第二節 銀行內稽內控實務
有個超級好康的消息是，在第一章的法規會考的內容，這邊會再度出現，可以再次做複習！
希望大家都可以在考證照的這件事情上，花最少的時間得到最好的效益，因為真正的戰場是職場，不是考場。
實務面基礎：
- 對公司內部要有個最基礎的概念是：有一般基層、主管階層、董事會，包含有監察人&審計委員會。
- 而金控內部要建立「自行查核制度」、「法令遵循制度與風險管理機制」及「內部稽核制度」。
- 內部稽核制度又分為現場查核跟場外監控。
- 內部控制的觀念，又分為消極跟積極的定義。
△而這一邊有個很重要的重點是「內部控制制度」是內部稽核之依據，內部稽核是內部控制的一環。非常常考文字遊戲，所以我特別拿出來講！ - 內部控制的歷史發展、怎麼建立、誰應該遵守、跟三大目標：企業營運之效果與效率、財務報導之可靠性以及遵循相關法令。
- 內部控制又分為會計控制及管理控制、 COSO 報告的八個內部控制的構成要素：內部環境、目標設定、事件辨識、風險評估、風險因應、控制活動、資訊與溝通、監督，有考過順序，都要牢記哦！
- 五大要素：控制環境、風險評估、控制作業、資訊與溝通、監督作業，這五大重點的細節跟代表的意義也是常考的題目
- 會計師查核共五大意見：無保留意見、修正式無保留意見、保留意見、無法表示意見、否定意見，個別又代表什麼意思。
- 自行查核的制度、負責人的職責、自行查核人員的職責又是什麼，查核的時間、是一般還是專案，容易搞混，一定要看熟！
- 金融機構各單位對法令遵循的職責，也要理解是誰去擬定、誰又是核定的角色哦！
出納業務、存匯業務、授信業務、逾期放款、外匯業務、資訊業務、投資業務、信託業務、財富管理業務、票券及證券業務及衍生性金融商品等等，我覺得偏基本功，有同步在考其他證照或已經在業內工作的人，應該都比較得心應手，就不加以多說。
如果在實務上有想了解的，可以在我直播時詢問哦！在讀的過程中，一定會有看不太懂的地方，看得懂就看，看不懂就背起來或跳過，我們不需要考到妥妥的 100 分才過關！內耗在這些地方不值得。
礙於重點非常多，文章中無法全部提到，因此考試方向重點整理，現在只要在下方填入你的名字與 Email，大家就可以免費下載哦！
考試祕訣大公開
這張如果不是公司規定，老實說我也不會去考，因為以前聽說他很難、標準訂很高… 但現在考完覺得好像也還好，蠻建議大家可以讀書期間，或轉職前先考先預備著哦！
另外如果同步對票券商業務人員證照有興趣或需要必備時，兩張證照考題內容相近，建議可以同時一起準備、同步前後考到，也是把握考試祕訣的方法哦！
統整學習方式
- 一定要報名筆試！根據金研院的授課老師透露，筆試除了報名費比較便宜外，考試的題型也比較固定，選項的順序也比較少更換，冷僻的題目不容易出現，所以如果遇到自己認為太難的考試，請一律報名筆試！
- 找一個可以靜下心來的地方，可能是家裡書房、咖啡廳、圖書館都可以，但記得把手機鎖到車廂裡，因為通常會干擾你的，都是那可以無遠弗屆的網路。
- 在讀書的時候，我一定會指著講義上的每個字，默念或讀出來，這樣才不會因為太像，或是閃神而看錯或沒看到。
- 有些我覺得重要的，我會再默寫或多默背幾次！
- 有時間的話，也會在 notion 或 heptabase 中記錄下來 (大家可以點選連結看之前影片) 。
在刷題目時要注意什麼呢？
- 題目常常藏有關鍵字，有些會跟選項一模一樣，可以將問題與選項試著用連連看或是刪去法，直接找到答案，如果你是走硬背路線，更要用這個方式，讓自己可以少記一些！
- 考題文字常常有陷阱，要看清楚，比如題目問你哪個有，但選項又會給非… 不怎樣的反義詞
- 總之，題目文字裡有的，也是要看選項有沒有！通常找得到的，8 成是答案！
上班族、職業婦女更積極學習方式
- 先刷題，記下一系列錯的題號，但這個方法其實蠻痛苦的哦，因為可能會錯非常多，因此也比較適合，有基礎但沒時間的人哦！
- 回頭再統整剛剛錯的題號，就會知道哪些主題，需要回頭去看
- 最後是，如果能看書的時間真的很少，那非常建議大家考前那週的周五就請個假吧！拚一天勝過又熬一個月！
我從考試得到了什麼？
對我來說，這次的考試又是一張證照的累積，而且這是一張可以跨足銀行跟證券的證照，說實在的，內稽內控這張證照，雖然不是人人都需要，但一旦你跟我一樣想走上主管這條路，那它真的不能缺。
考完之後，我才更明白，這其實不是一張單純的「知識型證照」，而是公司對你能不能管好風險、熟悉制度、理解法令的一種驗。
但我也想提醒大家，證照只是門票，它能幫你站上舞台，但能不能表現好、能不能晉升，還是得靠你平常對制度流程的熟悉、解決問題的能力，還有最重要的──和團隊合作的精神。
對我來說，這次準備的過程讓我有個深刻體悟：我們這一代的金融人，越來越不像以前只要「會賣產品」就夠，而是要更了解整個金融產業的運作邏輯。如果未來你想升主管，甚至走更遠，這些基礎知識你必須牢牢把握。所以趁現在還有力氣、有動力，把這些證照都收齊，其實是一件投資報酬率超高的事。
最後，如果你正在準備這張證照，或是有考過、正要報名還在猶豫，都歡迎在留言區跟我分享你的想法與經驗，大家互相取暖🔥
希望大家都能，考得上、升得快，錢還要賺得比以前更多！