如果你已經是正在職場打拼的上班族、是對金融產業感興趣的新鮮人亦或是轉職者，應該都聽過某某銀行、保險、證券、金控吧？
在台灣，金融業不僅掌控著我們的存款、貸款、保險、投資，還影響著我們對金融商品的了解與選擇。無論是想找一家穩健的銀行來存錢，還是希望進入金融業工作，了解這些金控公司的運作模式與競爭策略，對我們來說都非常重要！
你可能會好奇，為什麼有些金控的年薪動輒超過 200 萬元，而有些卻低於 100 萬元？為什麼證券市場熱絡時，某些金控賺得特別多，而銀行、保險相關的金控受影響較小？
這背後其實牽涉到各家金控不同的業務布局與經營策略。
舉例來說：
元大金控能夠在 2024 年員工平均年薪排行榜中奪冠，正是因為近期台股交易量大增，而元大金控的核心業務是證券，也就是股票買賣與投資。證券買賣與投資業務就能賺進大量手續費與投資收益，讓員工的獎金與薪資水漲船高。
相較之下， 富邦金控與國泰金控雖然規模龐大，但因為它們的主要收入來自保險與銀行，薪資增幅較慢。
不過，薪資高並不代表一切。
金控的經營策略也影響著我們日常生活中的金融體驗。
舉例來說： 合庫金控則以公股金控的穩健經營著稱，特別關注中小企業貸款與綠色金融，讓企業經營者能夠獲得更多支持。 至於剛剛更名的凱基金控，前身為凱基集團結合開發金控，致力於打造更強的品牌綜效，強化財富管理服務，吸引高資產族群的目光。
所以，當你選擇一家銀行來存錢、投資或辦理貸款時，不妨先了解這些金控背後的業務策略與發展方向，這樣才能找到最適合自己的金融夥伴，當然選擇工作上更是如此，接下來，讓我們一起來看看這些金控的詳細比較，以及它們如何影響我們的財務規劃與職場發展！
歷史沿革
臺灣金控的發展始於 2001 年 《金融控股公司法》的通過，這標誌著臺灣金融業進入快速整併與擴展的時代。金控的成立旨在整合銀行、保險、證券等業務，詳情可前往 〈金控與單一的銀行、保險、證券有什麼差別？〉得到更多資訊！因此，富邦金控、國泰金控等金控巨頭，在此背景下誕生，逐步成為臺灣金融市場的主導力量。
根據台灣證券交易所中的金融指數市值比重，排列出前十大金控的順序，目前台灣共有 14 家金融控股公司，其中富邦金控、國泰金控、中信金控、兆豐金控、玉山金控等企業在市值、獲利、薪資與員工福利方面都佔有一席之地。
金融保險類股價指數成分股暨市值比重
金融業排名獲利前十大特色 (2024 年)
- 台灣最大金控為富邦金控，其次依序為：國泰金控、中信金控、兆豐金控、玉山金控、元大金控、華南金控、第一金控、合庫金控及凱基金控。
- 這十間金控主要服務的領域包括保險、銀行、證券及投信投顧；但其中富邦與國泰金控較為特別，兩家皆跨足建設公司，富邦金控則額外擁有電商與電信版圖。
- 2024 年市值：富邦金控以超過 370 億美元的市值位居臺灣金控之首，國泰金控和中信金控分別以 288 億美元和 238 億美元緊隨其後。這些金控公司不僅是臺灣市值前十大企業，也在國際金融市場中嶄露頭角。
金控旗下子公司與業務
金控公司通常擁有多元化的子公司，涵蓋以下領域：
- 銀行：如：兆豐、玉山銀行，提供存款、取款、匯款、貸款等服務。
- 保險：如：富邦、國泰人壽，專注於壽險、醫療險、投資型保險等商品。
- 證券：如：元大證券，提供股票買賣、財富管理等服務。
- 投信與投顧：專注於基金 IPO 、管理與投資建議。
- 信託：如：中國信託，專注於家族間的傳承規劃。
富邦金控和國泰金控皆跨足建設公司，並涉略電商與電信業務，顯示其多元化經營策略。
差異化經營策略
各金控公司根據自身優勢採取不同的經營策略：
- 富邦金控：
專注於壽險與銀行業務，聚焦亞洲市場，特別是中國、香港與東南亞的布局，同時強化數位金融，推出 AI 客服與金融科技服務，提升客戶體驗。信用卡優惠與數位服務在年輕族群中極具吸引力，並且在跨境支付上提供便利。其他相對沒那麼擅長的領域，則會透過併購其他公司或金控來維持獲利來源。 - 國泰金控：
專注於壽險與銀行業務，強調數位化與永續經營，投資綠能並推動 ESG（環境、社會、公司治理）政策。例如推出國泰永續主題基金、 ESG 綠色債券，債券報價更是具備市場競爭力。證券業務於近十年漸漸做起，以深耕自家保險客戶為主，建立證券與保險輔銷的新策略，其在美股方面與永豐金證券為於伯仲之間，在近五年的證券圈有一席之地。 - 中信金控：
專注於家族間的傳承規劃、銀行業務和信用卡市場，特別是聯名卡與消費回饋的創新，滲透率全台第一；信用卡幾乎是國內消費者的必備工具，影響日常購物與旅遊支付習慣。近年也大力推廣數位金融銀行服務，例如：手機網銀轉帳、換匯等便利功能，深植人心。 - 兆豐金控：
商業銀行是核心業務，服務集中於國際貿易與外匯業務，強化外匯交易和國際結算，協助企業進行海外布局，其外匯與國際結算服務對進出口業者至關重要，對國民經濟的貿易結構有重大影響。 - 玉山金控：
專注在商業銀行上的服務，以客戶為中心，強調服務品質與創新，積極推動數位轉型，並專注於中小企業金融服務，特別在中小企業貸款，深受客戶信賴。近期合併保德信投信，將賣掉的投信版塊再次補上！ - 元大金控：
受益於近年證券市場的活躍交易，市值成長速度飛快，證券經紀與投資信託是元大的核心優勢，特別是自製的下單投資 APP 與 ETF 業務，2025 年初，更公布國民 ETF0050 將降低管理費與經理人費用，使 0050 穩居大眾熱愛定期定額的第一名 ETF 寶座。 - 華南金控：
強調風險控管與資產品質，過去合併永昌證券、期貨，並積極發展數位金融服務，提升市場競爭力。 - 第一金控：
穩中求新，除了專注於傳統銀行業務，也積極拓展財富管理與數位金融服務，提供穩健且多元的金融服務。 - 合庫金控：
強調穩健經營與永續發展，深耕中小企業金融服務，特別在中小企業融資與綠色金融方面，為客戶提供專業且多元的解決方案。 - 凱基金控：
透過合併開發金控，整合集團資源，創造銀行業務新動能，深耕財富管理市場，並強化子公司間的優勢互補，以提升整體競爭力，為客戶提供一站式的金融解決方案，並積極發展數位金融，提升客戶體驗與便利性。
對消費者的影響
金控公司透過旗下多元化的子公司，為消費者提供一站式金融解決方案：
- 便利性：整合銀行、保險、證券等服務，讓消費者享受更快速的金融體驗。
- 優惠方案：如信用卡回饋、房貸優惠等，提升消費者的生活品質。
- 財務規劃：提供多元的理財規劃與保障，助力消費者實現財務目標。
總結
綜合來看，台灣的 14 家金融控股公司各有其特色與優勢，它們不僅影響了金融市場的發展，也深深地滲透到我們的日常生活中。無論是消費者服務、數位轉型、對市場的投資布局，甚至是薪資水準、員工福利，這些金控的經營策略都直接或間接地影響著我們的理財選擇與職場機會。
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如果你是社會新鮮人，考慮進入金融業發展，那麼了解各家金控的業務模式、薪資結構與未來發展方向，將有助於你做出更明智的職涯選擇。 例如，如果你對投資與證券市場充滿熱情，那麼元大金控與凱基金控可能是更適合你的選擇，因為這些公司更專注在證券市場上，當市場景氣良好時，員工的獎金與收入成長潛力大。但如果你更喜歡穩定的環境，並且對銀行業務或保險產品有興趣，那麼中信金控、玉山金控等大型金控，可能會提供更具發展性的長期職涯規劃。
如果你是想透過金融考試進入公股銀行，希望找到一家穩定的金融特許機構，那麼了解這些金控的經營策略同樣重要。例如，華南金控強調公平待客與數位金融，讓消費者在辦理業務時能夠獲得更便捷且透明的服務；而兆豐金控則因其國際業務的廣度，對於有跨國金融需求的客戶來說可能會是更好的選擇。
另外，近年來金控業者也紛紛投入 ESG（環境、社會與公司治理）與永續金融領域，這不僅影響了企業的投資決策，也影響到我們未來的財務環境。例如，合庫金控與國泰金控積極推動綠色金融，提供專門的永續發展貸款方案，幫助企業朝向低碳轉型。如果你關心環保與社會責任，這些金控的政策可能也會成為你選擇銀行與投資的考量因素。
最後，無論你是求職者、投資人，還是單純想找一家適合的銀行來存款，都可以從這些金控的業務模式、經營策略與發展方向中找到對自己最有利的選擇。畢竟，金融機構的競爭最終還是會回饋到消費者身上，提供更好的服務、更高的報酬與更穩定的金融環境。而作為消費者的我們，也應該學會運用這些資訊，做出更聰明的理財決策，讓自己的財務未來更加穩健！